Atome：用“先享後付”成爲東南(nán)亞電商(shāng)加速器(qì)

行業資訊

2023-08-08 16:01:25

“先享後付”對商(shāng)家的價值到底是什(shén)麽？Atome的答(dá)案是：GMV提升、新(xīn)流量引入、複購提升。

文丨何洋

編輯丨石磊

“正式成爲蘋果一(yī)族啦！”生(shēng)活在馬來西(xī)亞的JoJo，在社交媒體上(shàng)曬出自己剛從machines（馬來西(xī)亞最大的蘋果高級經銷商(shāng)）買來的iPhone 14 pro max。

她激動地分(fēn)享着自己如(rú)何使用Atome入手了(le)這部心心念念很久的手機：“太貴，一(yī)直不敢買，我也(yě)沒信用卡。用Atome分(fēn)三期付款，毫無壓力！”

25歲的JoJo是一(yī)家零售公司的職員，熱愛生(shēng)活、喜歡新(xīn)鮮事(shì)物。她收入不算(suàn)低(dī)，但(dàn)日常開銷也(yě)不小，想追求更高品質的生(shēng)活，又沒有多餘的閑錢。于是，Atome這樣提供BNPL服務的數字消費金(jīn)融平台，成了(le)她的好(hǎo)(hǎo)夥伴。（注：BNPL全稱爲Buy Now, Pay Later，即“先享後付”，是一(yī)種先擁有商(shāng)品再分(fēn)期償還金(jīn)額的新(xīn)型支付方式）

和JoJo一(yī)樣的人(rén)還有很多。根據大華銀行和新(xīn)加坡金(jīn)融科技協會發布的《2022年東盟金(jīn)融科技報告》，東南(nán)亞每5位消費者中就(jiù)有4位了(le)解BNPL服務，每10人(rén)中就(jiù)有7人(rén)使用過此類應用程序，泰國、越南(nán)、馬來西(xī)亞、菲律賓和印度尼西(xī)亞的BNPL使用量增長最快(kuài)。

“我們用戶當中，70%是年齡在25-40歲之間的年輕人(rén)，60%爲女(nǚ)性，他們往往正處于第一(yī)份工作(zuò)、成家立業、購買第一(yī)套房(fáng)子(zǐ)的階段，需要做好(hǎo)(hǎo)開支預算(suàn)。”Atome商(shāng)業負責人(rén)楊逸梵向億邦動力談道。

Atome隸屬于總部位于新(xīn)加坡的科技獨角獸企業領創集團Advance Intelligence Group。作(zuò)爲東南(nán)亞領先的數字消費金(jīn)融平台，Atome目前已擁有超4000萬用戶，除了(le)BNPL"3期支付"産品以外，也(yě)提供其他消費金(jīn)融産品，如(rú)更長期限的分(fēn)期支付、Atome 卡以及數字信貸服務等。

日前，Atome又相繼與亞馬遜（新(xīn)加坡）及TikTok Shop（馬來西(xī)亞）合作(zuò)，進一(yī)步擴大了(le)用戶覆蓋範圍，并在短期内就(jiù)取得了(le)可喜的成果。

如(rú)果說東南(nán)亞電商(shāng)是一(yī)片極具發展潛力的熱土(tǔ)，那麽，Atome及BNPL支付方式，就(jiù)好(hǎo)(hǎo)比一(yī)個加速器(qì)，爲其快(kuài)速增長再添一(yī)把火(huǒ)。

BNPL補上(shàng)東南(nán)亞電商(shāng)發展的重要一(yī)環

東南(nán)亞市(shì)場是高度移動化(huà)的增長區域，電商(shāng)增速領跑全球。

據市(shì)場研究公司eMarketer的調查，2022年全球電商(shāng)增速排名前十的國家中，來自東南(nán)亞地區的占據了(le)一(yī)半，它們分(fēn)别是新(xīn)加坡（36%）、印尼（34%）、菲律賓（25.9%）、馬來西(xī)亞（18.3%）和泰國（18%）。

數據來源：eMarketer

從規模來看，Momentum Works發布的一(yī)份最新(xīn)報告顯示，2022年東南(nán)亞電商(shāng)GMV增長了(le)1.8倍，達到995億美元，預計到2028年将達1750億美元。也(yě)就(jiù)是說，盡管全球多個消費市(shì)場受種種不穩定性因素影響，震蕩加劇，但(dàn)東南(nán)亞電商(shāng)保持住了(le)增長趨勢。

整個東南(nán)亞地區有6.6億左右的人(rén)口，60%的人(rén)年齡在35歲以下(xià)。這些(xiē)年輕消費群體對于新(xīn)興事(shì)物——無論是線上(shàng)購物還是社交媒體，都保持非常大的興趣。且這6.6億人(rén)口當中的4.4億都是互聯網用戶，其中又有80%（也(yě)就(jiù)是3.5億）有過線上(shàng)購物經驗。這無疑是東南(nán)亞電商(shāng)增長非常重要的因素。

然而，以物流、支付爲代表的基礎設施建設是否完善，往往是電商(shāng)發展的掣肘。從支付來看，目前，整個東南(nán)亞地區的支付方式依然以現金(jīn)支付爲主，占比基本在50%以上(shàng)，COD（即貨到付款）在電商(shāng)領域廣泛應用。其弊端在于，不僅處理(lǐ)過程繁瑣、限制多、資金(jīn)回款周期長，而且還伴随着高風險和高成本，如(rú)較高的退貨率、物流成本增加、收款安全隐患等。

從2019年開始，東南(nán)亞現金(jīn)支付的占比已在逐年減少。同時，東南(nán)亞地區的卡支付占比也(yě)在逐年減少——從2019年的21%降至2021年的19%。取而代之的是，電子(zǐ)支付的占比正逐年增多，且增長速度越來越快(kuài)。其中，BNPL（先享後付）支付方式由于低(dī)門檻、便捷性等優勢，迅速成長（據IDC預計，2022年東南(nán)亞使用BNPL進行消費的總額比2021年增長3.5倍），也(yě)推動了(le)東南(nán)亞電子(zǐ)支付滲透率的擴大。

“一(yī)方面，東南(nán)亞有許多年輕的、對新(xīn)科技非常精通的消費者，他們樂于采用新(xīn)的支付方式；另一(yī)方面，他們當中許多人(rén)獲得信貸（如(rú)信用卡/傳統融資貸款）的機會也(yě)非常有限，這與信用卡普及率非常高、信用記錄容易獲得的歐美非常不同。因此，BNPL服務所提供的靈活性吸引了(le)他們。”楊逸梵解釋道。

據悉，目前東南(nán)亞仍有60%的人(rén)沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足，許多國家的信用卡普及率還不到5%。這顯然留給了(le)BNPL極大的發展空間。

而從商(shāng)家層面來看，BNPL支付方式減少了(le)客戶一(yī)次性支出的壓力，間接改變了(le)單次消費的預算(suàn)，使得消費者更有可能(néng)購買額外商(shāng)品；其便捷性也(yě)可減少支付摩擦，使得下(xià)單數量随之增加；加上(shàng)分(fēn)期付款降低(dī)了(le)消費者的還款壓力，最終使得粘性和複購率上(shàng)升。由此，越來越多商(shāng)家增加了(le)BNPL的使用。

更值得一(yī)提的是，當下(xià)，全球經濟下(xià)行，消費者購買力整體呈下(xià)降趨勢，BNPL憑借“無需立即付款”、“0利息無憂分(fēn)期”的方式解決了(le)消費者短期資金(jīn)緊缺的問題，可以更好(hǎo)(hǎo)的刺激消費、加速購買決策，成爲拉動電商(shāng)持續增長的重要力量。

Atome靠什(shén)麽

在東南(nán)亞BNPL市(shì)場脫穎而出？

根據市(shì)場咨詢公司IDC的預測，到2025年，BNPL支付服務在東南(nán)亞電商(shāng)企業的應用将升至5%，BNPL的消費額将繼續增長至79億美元，相比2020年有望實現8.8倍的增長。2025年，印尼将成爲東南(nán)亞地區使用BNPL支付服務最大的國家市(shì)場。在菲律賓、馬來西(xī)亞，泰國、越南(nán)等國，BNPL支付服務的用戶數、應用範圍、消費額也(yě)将得到顯著提升。

東南(nán)亞作(zuò)爲全球增速最快(kuài)的BNPL市(shì)場，自然吸引着大量企業和資本入局。據億邦動力不完全統計，從2021至今，包括Akulaku、Kredivo、BillEase、ShopBack、OH Credit、Pine Labs、Fundiin等在内的東南(nán)亞BNPL服務商(shāng)不斷曝出融資消息，從種子(zǐ)輪到E輪均有。

Atome母公司領創集團則是在2021年9月(yuè)(yuè)完成4億美元的D輪融資後，又于今年5月(yuè)(yuè)完成了(le)8000萬美元的融資。迄今爲止，集團已累計獲得超過7億美元的融資，并籌集了(le)超過10億美元的資金(jīn)支持業務開展，還與渣打銀行建立了(le)長期的區域戰略合作(zuò)夥伴關系，在東南(nán)亞地區展開深度的産品和資金(jīn)合作(zuò)。

楊逸梵向億邦動力指出，在行業競争加劇的背景下(xià)，爲了(le)實現可持續的盈利性業務增長，成功的BNPL業務應具備以下(xià)條件：一(yī)是擁有良好(hǎo)(hǎo)的風險/欺詐管理(lǐ)記錄；二是與關鍵生(shēng)态系統建立戰略合作(zuò)夥伴關系、獲得低(dī)成本融資；三是建立強大的品牌資産和消費者認知，提供良好(hǎo)(hǎo)的客戶體驗。

Atome顯然有足夠的底氣。比如(rú)，風險管理(lǐ)方面，在與東南(nán)亞多個銀行、金(jīn)融機構深度合作(zuò)的基礎上(shàng)，Atome培養了(le)風控能(néng)力；同時，其在各國也(yě)獲得了(le)相應的牌照，可以訪問相關監管部門的數據；并通過與電信服務商(shāng)、電商(shāng)平台的合作(zuò)，積累了(le)大量數據。因此保證了(le)可以爲C端用戶提供一(yī)個适合的墊付額度和金(jīn)融産品。

在“先享後付”的模式下(xià)，雖然消費者是分(fēn)期付款，但(dàn)商(shāng)家是一(yī)次性收到由BNPL服務商(shāng)墊付的全部款項。這也(yě)意味着它是一(yī)個“吃資本”的商(shāng)業模式。與渣打銀行和彙豐銀行等建立深度貸款渠道合作(zuò)關系，則成了(le)Atome相比同類公司的重要優勢——解決了(le)BNPL公司核心的資金(jīn)成本問題。

從用戶體驗上(shàng)來看，便捷、順暢是Atome的一(yī)大标簽——僅需72.2秒(miǎo)即可完成注冊申請，授信門檻沒有信用卡那麽複雜，且整個收費結構非常透明。此外，除了(le)0利率的分(fēn)期付款服務，Atome也(yě)會在APP上(shàng)爲用戶提供折扣活動、優惠券、積分(fēn)兌換等，受到年輕人(rén)的喜愛。

更重要的一(yī)點是，Atome的核心用戶是相對有信用能(néng)力、有消費能(néng)力的中高端人(rén)群，這也(yě)使得其客單價比東南(nán)亞其他本土(tǔ)電商(shāng)平台高了(le)将近十倍左右。

“即便在高利率和高通脹的環境下(xià)，我們仍在可持續地增長，而且資金(jīn)效率更高。”楊逸梵表示。其中一(yī)個例子(zǐ)是在新(xīn)加坡，Atome宣布與渣打銀行建立合作(zuò)夥伴關系，自今年4月(yuè)(yuè)以來，已有超過10萬筆BNPL交易被記錄在Atome與渣打銀行的貸款人(rén)合作(zuò)夥伴關系下(xià)。經過監管部門批準後，類似的合作(zuò)關系也(yě)将很快(kuài)推廣到馬來西(xī)亞。

打開東南(nán)亞本土(tǔ)化(huà)運營的捷徑

根據Atome的官方數據，目前平台已與東南(nán)亞區域内的幾千家線上(shàng)和線下(xià)品牌商(shāng)達成合作(zuò)，包括絲芙蘭、Agoda、Trip.com、SHEIN、Zara、瑪莎百貨、Charles&Keith和Pandora等。

Atome也(yě)是Lazada在東南(nán)亞的戰略支付合作(zuò)夥伴，同時與Zalora在新(xīn)加坡、馬來西(xī)亞展開合作(zuò)，而近期與亞馬遜（新(xīn)加坡）及TikTok Shop（馬來西(xī)亞）建立合作(zuò)關系後，也(yě)意味着實現了(le)對東南(nán)亞最大的幾家電商(shāng)平台的覆蓋，在整個東南(nán)亞電商(shāng)領域發揮着重要作(zuò)用。

可以看到，其合作(zuò)的商(shāng)家類型既包括電商(shāng)平台、DTC獨立站(zhàn)，也(yě)包括線下(xià)零售商(shāng)、品牌商(shāng)。同時，Atome也(yě)與SHOPLINE、店(diàn)匠科技（Shoplazza）等跨境電商(shāng)SaaS建站(zhàn)平台達成戰略合作(zuò)，這些(xiē)SaaS平台所服務的廣大中國出海商(shāng)家可在後台快(kuài)速接入Atome。

對于中國出海企業而言，如(rú)何實現運營的本土(tǔ)化(huà)，是一(yī)個重大的挑戰。東南(nán)亞雖然常常被看作(zuò)一(yī)個整體，但(dàn)實際上(shàng)每個國家地區都存在很大的差異，包括宗教信仰、文化(huà)習慣、消費偏好(hǎo)(hǎo)等都有所不同。如(rú)何用本土(tǔ)化(huà)的服務拉近與當地消費者的聯系、如(rú)何打入當地圈層獲得消費者的信任、如(rú)何利用本土(tǔ)洞察挖掘新(xīn)的利潤增長點，都是需要解決的問題。

Atome作(zuò)爲一(yī)家誕生(shēng)于東南(nán)亞當地的數字消費金(jīn)融平台，可面向出海商(shāng)家提供本土(tǔ)化(huà)流量運營、支付、結算(suàn)、換彙等全鏈條的跨境服務。

本土(tǔ)化(huà)，除了(le)解決産品符合當地市(shì)場需求的問題，更重要的就(jiù)是在語言、支付、貨币、營銷、服務等環節全面貼近當地消費者。比如(rú)，Atome支持東南(nán)亞各國的當地貨币支付，并可使用美元與跨境商(shāng)家進行結算(suàn)。另外，Atome通過線上(shàng)線下(xià)消費場景的覆蓋，構建起了(le)多元的流量池，可根據日積月(yuè)(yuè)累的數據，洞察東南(nán)亞消費者的行爲習慣，由各國本土(tǔ)運營團隊爲商(shāng)家輸出适合的營銷方案。

也(yě)就(jiù)是說，Atome不僅僅是一(yī)個金(jīn)融支付工具，還是一(yī)個流量入口、營銷渠道。一(yī)方面，Atome的APP自帶流量，平台上(shàng)的幾千萬用戶可以通過點擊商(shāng)家的内容跳(tiào)轉至商(shāng)家的網站(zhàn)完成交易；另一(yī)方面，Atome也(yě)通過簽約網紅、社媒種草、線下(xià)營銷活動、戶外廣告等方式進行推廣，爲商(shāng)家帶來流量增量。

楊逸梵指出，事(shì)實證明，添加Atome作(zuò)爲支付方案可使訂單量增加30%-70%，還可吸引新(xīn)一(yī)代精通移動技術的年輕消費者——他們喜歡靈活的支付方式和能(néng)夠預支費用的能(néng)力。

“自2019年以來，Atome如(rú)今已發展成爲BNPL 2.0版，可提供更多消費金(jīn)融解決方案。”楊逸梵向億邦動力談道。例如(rú)，提供更長的支付期限（如(rú)在指定商(shāng)戶可以分(fēn)6期支付），提供靈活的貸款服務，新(xīn)推出的Atome Card還可讓用戶在任何受理(lǐ)VISA/MasterCard的線上(shàng)、線下(xià)甚至海外商(shāng)戶使用Atome的先享後付服務。這将帶來更大的用戶增量和粘性。

Atome作(zuò)爲東南(nán)亞數字消費金(jīn)融市(shì)場的領軍企業，以其全面的本土(tǔ)化(huà)服務和強大的支付解決方案，爲中國出海商(shāng)家提供了(le)全方位的跨境服務。其強大的流量入口和營銷渠道不僅爲商(shāng)家帶來了(le)訂單量的增加和新(xīn)流量的引入，更提升了(le)商(shāng)家的GMV和複購率，真正實現了(le)商(shāng)家收益的倍增。Atome的出現，爲東南(nán)亞電商(shāng)市(shì)場注入了(le)新(xīn)的活力，也(yě)爲全球電商(shāng)行業樹立了(le)新(xīn)的标杆。

END

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