“斷直連”大限将至！網聯再下(xià)一(yī)城——第三方支付巨頭支付寶成功接入。
       昨日晚間，網聯和支付寶分(fēn)别發出公告，宣布雙方簽署合作(zuò)協議，完成對接，正式開展條碼支付業務合作(zuò)，網聯将面向收單機構提供接入和跨行資金(jīn)清算(suàn)等服務。
       據3月(yuè)(yuè)31日網聯公告，微信支付的條碼支付業務已成功接入。這意味着，國内兩大支付巨頭均被網聯“收編”，“斷直連”拿下(xià)九成江山。
       積極擁抱監管
       4月(yuè)(yuè)28日，據媒體報道，至少兩位接近央行人(rén)士證實，阿裏巴巴董事(shì)局主席馬雲帶着螞蟻金(jīn)服董事(shì)長井賢棟、螞蟻金(jīn)服副總裁兼網商(shāng)銀行行長黃浩到央行總部，向相關領導彙報工作(zuò)并進行了(le)溝通。
       溝通内容主要包括此前例行檢查、飛行檢查的結果，以及關于“斷直連”等多項監管規定的落實進度。
       從時間上(shàng)來看，此次“到訪”似乎不是巧合。2017年12月(yuè)(yuè)27日，央行下(xià)發的《條碼支付業務規範（試行）》規定，自2018年4月(yuè)(yuè)1日起，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人(rén)民(mín)銀行跨行清算(suàn)系統或者具備合法資質的清算(suàn)機構處理(lǐ)。
       但(dàn)據網聯公布的數據，“斷直連”推進的進度似乎不太理(lǐ)想。截至4月(yuè)(yuè)13日，在網關支付這一(yī)塊兒，商(shāng)業銀行“無直連業務”的比例達到73.38%，但(dàn)支付機構比例僅4.35%，與既定目标相差甚遠。
       更緊迫的是，“斷直連”大限之日将至。2017年8月(yuè)(yuè)，央行發布的《關于将非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理(lǐ)的通知》中規定，自2018年6月(yuè)(yuè)30日起，支付機構受理(lǐ)的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理(lǐ)。
       今天，支付寶與網聯宣布達成合作(zuò)，被視作(zuò)積極擁抱監管，主動配合央行“斷直連”監管工作(zuò)安排的信号。畢竟，作(zuò)爲國内第三方支付“一(yī)哥”，截至2017年第4季度，支付寶市(shì)場份額占到53.73%；而位居第二位的财付通市(shì)場份額占比38.15%，二者合計91.88%。
       支付寶相關負責人(rén)也(yě)表示，這一(yī)合作(zuò)改變的隻是交易鏈路(lù)，用戶和商(shāng)家使用支付寶的支付體驗不會受到任何影響。
       第三方支付競争環境變化(huà)，但(dàn)格局難變
       在過去的直連模式下(xià)，第三方支付機構和銀行打交道多在分(fēn)支行層面，由于支付機構備付金(jīn)可以增加銀行存款，因此銀行願意降低(dī)費率甚至免收一(yī)些(xiē)費用。銀行的較低(dī)費用，加上(shàng)省去的銀聯轉接清算(suàn)費，第三方支付機構可以在向特約商(shāng)戶低(dī)收費的前提下(xià)實現盈利，皆大歡喜。
       有數據顯示，因第三方機構結算(suàn)繞道，導緻銀聯每年手續費損失約30億元，這顯然是一(yī)塊很大的蛋糕。
       然而第三方機構獨立清算(suàn)，也(yě)意味着進入監管真空，央行無法掌握詳細的資金(jīn)流向，讓詐騙、洗錢等犯罪行爲有了(le)可乘之機，“斷直連”勢在必行。
       那麽，這會對支付市(shì)場産生(shēng)什(shén)麽樣的影響呢(ne)？市(shì)場中一(yī)直有聲音(yīn)認爲，銀聯和網聯之間可能(néng)會存在業務重疊，而銀聯目前并未打算(suàn)放(fàng)下(xià)這塊蛋糕。
       分(fēn)析人(rén)士認爲，銀聯和網聯各有優勢。網聯與第三方支付機構有股權關系，且是純粹的清算(suàn)機構，與第三方支付機構沒有競争關系；而銀聯既是清算(suàn)機構又有支付機構，與第三方支付存在一(yī)定競争關系。
       對于普通消費者而言，“斷直連”并沒有實質影響。但(dàn)對于第三方支付機構而言，則是傷筋動骨的一(yī)刀，尤其是對頭部機構，銀行直連的低(dī)費率不再，用戶規模也(yě)不再成爲增加銀行直連數量的砝碼，大小支付平台的競争環境發生(shēng)了(le)改變。
       易觀分(fēn)析師王蓬博認爲，對于第三方支付機構而言，清算(suàn)市(shì)場競争者增加，費率會走向市(shì)場化(huà)，支付機構的成本會降低(dī)，享受的服務會比之前更好(hǎo)(hǎo)。
       國務院發展研究中心金(jīn)融研究所副所長陳道富曾公開表示，“這對較爲弱勢的小型支付機構是個利好(hǎo)(hǎo)。”不過雖然中小型支付機構将迎來更爲公平的競争環境，卻未必能(néng)改變第三方支付市(shì)場格局。畢竟，支付場景和用戶流量仍會是第三方支付發展的最重要因素，而超4.5億用戶的支付寶和超8億用戶的微信支付，幾乎是其他第三方支付機構無法撼動的。