這兩天，阿裏巴巴雖然電商(shāng)業務方面遭遇了(le)一(yī)些(xiē)麻煩，但(dàn)其旗下(xià)的螞蟻金(jīn)融服務集團(下(xià)稱“螞蟻金(jīn)服”)卻爆出不少“幹貨”：芝麻信用開啓公測，落地個人(rén)征信；網商(shāng)銀行籌備進入提速期，預計5月(yuè)(yuè)份開張；更有媒體報道螞蟻金(jīn)服将于2016年上(shàng)市(shì)，旋即被官方否認：目前沒有上(shàng)市(shì)時間表。

　　一(yī)位接近螞蟻金(jīn)服的消息人(rén)士對《第一(yī)财經日報》記者稱，公司内部中高層關于新(xīn)一(yī)年戰略方向部署的會議目前還沒有召開，但(dàn)可以預計的是，羊年将在螞蟻金(jīn)服加速構建金(jīn)融平台生(shēng)态的過程中舉足輕重。

　　在去年10月(yuè)(yuè)從小微金(jīn)服更名爲螞蟻金(jīn)服後，螞蟻金(jīn)服目前旗下(xià)的業務盤子(zǐ)包括支付寶(錢包)、餘額寶、招财寶、螞蟻微貸、網商(shāng)銀行、芝麻信用等，覆蓋了(le)支付、理(lǐ)财、保險、小額貸款、銀行、信托、征信等諸多領域。

　　在上(shàng)述這些(xiē)業務中，面紗最厚，也(yě)最受市(shì)場期待的莫過于網商(shāng)銀行。前幾天，螞蟻金(jīn)服副總裁俞勝法向媒體透露，阿裏的網商(shāng)銀行預計今年3月(yuè)(yuè)份向監管部門提交驗收報告，最快(kuài)将在5月(yuè)(yuè)份開始營業。

　　“網商(shāng)銀行的一(yī)個大方向是做平台型的銀行，不是什(shén)麽業務都由自己來做。”一(yī)位螞蟻金(jīn)服内部人(rén)士1日對《第一(yī)财經日報》記者說，小額存貸款将是網商(shāng)銀行主要業務之一(yī)，但(dàn)整體業務上(shàng)會明顯區别于傳統銀行，會圍繞平台化(huà)這個大方向在一(yī)些(xiē)領域謀求創新(xīn)，但(dàn)目前還不方便透露具體内容。

　　強調與傳統銀行的差異，也(yě)在一(yī)定程度上(shàng)淡化(huà)了(le)沖突色彩。在去年10月(yuè)(yuè)螞蟻金(jīn)服的成立發布會上(shàng)，螞蟻金(jīn)服CEO彭蕾已就(jiù)螞蟻金(jīn)服旗下(xià)網商(shāng)銀行的性質定義爲現有金(jīn)融系統的補充。與阿裏巴巴的VIE結構不同，螞蟻金(jīn)服至今仍保持着純内資股權結構。

　　由于網商(shāng)銀行的業務模式是不設立任何線下(xià)網點，存貸款等業務均在網上(shàng)進行，“刷臉”成爲用戶身(shēn)份識别和風險控制的有效手段。據記者了(le)解，目前在人(rén)臉識别領域和螞蟻金(jīn)服合作(zuò)的是一(yī)家位于北京的創業公司Face++。另外，目前可以得到官方證實的是，公安系統的數據庫已經允許對阿裏開放(fàng)，這對阿裏的互聯網銀行可謂重大利好(hǎo)(hǎo)。

　　除了(le)網商(shāng)銀行，近日闖進人(rén)們視野的芝麻信用也(yě)是螞蟻金(jīn)服在2015年落地平台化(huà)戰略的一(yī)枚重要棋子(zǐ)。

　　目前，芝麻信用正在和各類服務主體談合作(zuò)，讓用戶的“芝麻分(fēn)”享受到更多增值服務。比如(rú)，阿裏系的快(kuài)的打車已經能(néng)和芝麻分(fēn)對接，讓用戶先下(xià)車、後付賬；這兩天在微信朋(péng)友圈刷屏的“冒死揭秘芝麻信用名字的由來”的文章，實際上(shàng)是支付寶爲芝麻信用做的一(yī)次推廣，告訴用戶可以憑借芝麻分(fēn)到某甜品店(diàn)免費兌換一(yī)份芝麻糊。

　　無論是免押金(jīn)住酒店(diàn)、免押金(jīn)租車，還是實物兌換等，都處在個人(rén)信用應用的起步階段，離真正的金(jīn)融業務還有很大一(yī)段距離，2015年将留給芝麻信用廣闊的空間去開拓。比如(rú)，用戶個人(rén)信用評分(fēn)體系維度的豐富化(huà)，積分(fēn)應用場景的拓展，與央行個人(rén)征信系統的對接，與其他征信主體的業務互認等等。

　　“像支付寶、餘額寶等做的垂直領域(比如(rú)理(lǐ)财、保險、小貸等)的東西(xī)，都是爲了(le)驗證平台的可行性。”上(shàng)述接近螞蟻金(jīn)服的消息人(rén)士對記者舉例說，螞蟻金(jīn)服的目的不是把互聯網金(jīn)融的每個細分(fēn)領域都親自做起來，而是要打造一(yī)個範本和模式，開放(fàng)自己的金(jīn)融雲平台，讓更多金(jīn)融機構和業态進駐到這個生(shēng)态圈裏來。

　　在網商(shāng)銀行和芝麻信用的平台化(huà)戰略之外，國際化(huà)也(yě)是螞蟻金(jīn)服在2015年的另一(yī)個發力點。盡管在2014年，支付寶錢包作(zuò)爲開路(lù)先鋒已經在跨境貿易和出境遊上(shàng)有所突破，但(dàn)仔細觀察發現，這類交易中總有一(yī)端落在國内(要麽是中國人(rén)去國外使用支付寶，要麽是海外購過程中用支付寶付款等)，而2015年，它将嘗試在巴西(xī)、俄羅斯等與速賣通業務相關聯的新(xīn)興市(shì)場上(shàng)開展更多境外服務，先繞開Paypal根系較深的歐美發達國家。