P2P平台除了(le)和小貸公司、擔保公司合作(zuò)之外，又将目光瞄上(shàng)了(le)房(fáng)産中介。

 

記者了(le)解到,北京地區一(yī)家P2P平台采取了(le)和房(fáng)産中介合作(zuò)的模式，通過與房(fáng)産中介合作(zuò)來尋求線下(xià)借款人(rén)。

針對和房(fáng)産中介合作(zuò)的模式，網貸之家總經理(lǐ)朱明春分(fēn)析指出，主要因爲房(fáng)産中介手中有大量的客戶資源，相當于大數據，而且對客戶房(fáng)貸月(yuè)(yuè)供多少、在哪貸款等細節都非常清楚，這種數據對于P2P平台是非常重要的信息；再加上(shàng)房(fáng)産中介也(yě)可直接做登記抵押，它們的客戶一(yī)般都是比較優質的。

他還進一(yī)步指出，P2P平台出現缺乏優質借款人(rén)的問題可能(néng)與自身(shēn)風控能(néng)力不足有關。

P2P牽手房(fáng)産中介

北京地區一(yī)家P2P平台的總經理(lǐ)介紹說，“目前公司幾乎與北京所有的房(fáng)産中介都有合作(zuò)，大概模式就(jiù)是房(fáng)産中介将需要短期貸款的客戶介紹到平台來，平台通過對客戶進行資質審核，再決定是否貸款給該客戶。公司放(fàng)貸（利率）一(yī)般在2%~2.5%之間，最高放(fàng)貸（利率）是 2.5%。”

他表示，“主要因爲過去在做融資擔保的時候就(jiù)有大量的資源，與一(yī)些(xiē)房(fáng)産中介公司合作(zuò)很多年，所以能(néng)夠直接從終端開發借款人(rén)，由于可以提供一(yī)個比較低(dī)的（房(fáng)貸）價格，客戶也(yě)會比較滿意。”

《每日經濟新(xīn)聞》記者以房(fáng)産中介身(shēn)份獲得的一(yī)份 《渠道合作(zuò)标準簡介》顯示，該平台的放(fàng)貸标準爲：月(yuè)(yuè)息2%加千分(fēn)之二的擔保費 （按月(yuè)(yuè)收取）。房(fáng)産收單标準爲：北京地區大産權房(fáng)，有房(fáng)産證，産權性質與歸屬明晰，無法院查封，能(néng)上(shàng)市(shì)正常流通交易，借款人(rén)能(néng)配合平台辦理(lǐ)一(yī)切合法手續（如(rú)公證，抵押登記等）。P2P短期拆借（房(fáng)産類）渠道收費标準（根據借款期限一(yī)次性收取）爲1個月(yuè)(yuè)0.3%，2個月(yuè)(yuè)0.5%，3個月(yuè)(yuè)及三個月(yuè)(yuè)以上(shàng)1%，服務費1%~2%。

“這種模式的優勢就(jiù)是直接，不需要經過層層傳遞，來業務時，房(fáng)産中介會告訴平台（抵押）房(fáng)子(zǐ)大概會賣到什(shén)麽價格和達到什(shén)麽樣的價格會出手，而且出手之時中介也(yě)會提供幫助，業主的房(fáng)屋情況（在租或在售）也(yě)比較清楚，平台再根據自身(shēn)的風控模式進行進一(yī)步審核，從而決定是否放(fàng)貸。當然，中介收取的服務費與平台無關。”上(shàng)述P2P平台總經理(lǐ)指出。

他說，“風控模式無疑是平台的核心競争力，首先，房(fáng)産中介相當于已經做了(le)簡單的風控，因爲它們對客戶是不是唯一(yī)住房(fáng)、月(yuè)(yuè)供多少等都相對比較清楚；其次，當房(fáng)産中介推薦到平台，平台會以借款人(rén)有多少種還款方式爲切入點，再去了(le)解客戶借貸金(jīn)額和資産值，一(yī)定要保證一(yī)旦還不了(le)錢，可以百分(fēn)百出售資産。雖然這種風控可能(néng)會比較嚴格，但(dàn)公司的放(fàng)貸利率比較低(dī)，因此客戶對風控的容忍度也(yě)會相對有所提高。而且，短期借款的客戶用完錢之後可能(néng)會有回款，則是一(yī)個潛在投資人(rén)，又可以吸引借款人(rén)變爲投資人(rén)。”

理(lǐ)财融資平台積木盒子(zǐ)首席執行官董駿指出，這種模式的優勢是大家各取所需各顯其能(néng)，算(suàn)是一(yī)種優勢互補，但(dàn)是市(shì)場上(shàng)成體量的房(fáng)産中介公司屈指可數，可能(néng)對接多家P2P導緻價格戰，另外房(fáng)市(shì)現在持續低(dī)迷，是否能(néng)引爆市(shì)場值得觀察。

可從兩方面開發優質借款人(rén)

其實，P2P機構與房(fáng)産中介合作(zuò)的目的之一(yī)，無疑是爲了(le)尋求更多的線下(xià)借款人(rén)。《每日經濟新(xīn)聞》記者平時在和諸多平台專業人(rén)士交流的過程中也(yě)發現，如(rú)何開發優質借款人(rén)是平台面臨的重要問題之一(yī)。

“P2P是傳統金(jīn)融系統的重要補充，從社會分(fēn)工來看，大額貸款需求會優先由傳統金(jīn)融來滿足，無法達到銀行準入門檻的借款人(rén)才會轉向P2P網絡貸款，這也(yě)導緻P2P服務對象是一(yī)批缺乏信用記錄的人(rén)群，通過傳統金(jīn)融是難以衡量其信用狀況的。其次，P2P網絡信貸在社會上(shàng)的知名度還遠不及傳統金(jīn)融機構，普通人(rén)在産生(shēng)貸款需求時還想不到向P2P尋求幫助。”拍拍貸款CEO張俊指出。

董駿也(yě)指出，優質借款人(rén)對于融資成本非常敏感，如(rú)果P2P平台不能(néng)實現融資成本顯著下(xià)降，優質借款人(rén)缺乏的情況會一(yī)直持續。

上(shàng)述P2P平台總經理(lǐ)亦指出，優質借款人(rén)缺少的原因，從整體而言宏觀經濟在下(xià)行，不光P2P，甚至銀行目前也(yě)缺優質的借款人(rén)。單純從P2P角度來說，主要是因爲很多平台沒有大量投入以建設自己的市(shì)場團隊并開發借款人(rén)，或者沒有做過借貸業務不知道怎麽去開發。

那麽，P2P網貸平台究竟該如(rú)何去開發自身(shēn)的優質借款人(rén)？

“首先，融資成本務必要相對低(dī)廉；其次，提供可靠的合作(zuò)方（如(rú)國有大擔保集團或核心企業）共同合作(zuò)；最後，用高效透明的服務給融資人(rén)以最優的體驗。”董駿指出。

張俊亦向《每日經濟新(xīn)聞》記者指出，作(zuò)爲P2P平台可以從兩個方面去開發優質借款人(rén)，一(yī)是擴大品牌知名度，讓普通人(rén)在有貸款需求時能(néng)夠自然想到P2P平台；二是通過互聯網技術手段，提高審核效率降低(dī)成本，使P2P成爲人(rén)人(rén)能(néng)夠“消費”的貸款産品。