12月(yuè)(yuè)1日消息，今日淩晨支付寶通過官方新(xīn)浪微博發布了(le)《關于打擊電信詐騙 保障用戶資金(jīn)安全的公告》，根據央行新(xīn)規對部分(fēn)業務規則作(zuò)出了(le)調整。

       據悉，支付寶本次規則調整主要針對三個業務。

       第一(yī)，在支付賬戶管理(lǐ)方面，12月(yuè)(yuè)1日起，同一(yī)用戶在支付寶隻能(néng)開立一(yī)個Ⅲ類支付賬戶；新(xīn)注冊賬戶自注冊之日起6個月(yuè)(yuè)内未發生(shēng)交易，賬戶可能(néng)會被暫停使用，重新(xīn)認證後可再次使用；如(rú)果多個賬戶對應同一(yī)手機号碼，且不具有合理(lǐ)性，支付寶将對此類賬戶進行告知并清理(lǐ)。

       第二，在轉賬管理(lǐ)方面，12月(yuè)(yuè)1日起，使用支付寶賬戶轉賬時，單日轉賬筆數上(shàng)限爲100筆。單筆轉賬金(jīn)額保持不變。

       第三，根據9月(yuè)(yuè)30日央行發布的《中國人(rén)民(mín)銀行關于加強支付結算(suàn)管理(lǐ)防範電信網絡新(xīn)型違法犯罪有關事(shì)項的通知》中任何單位和個人(rén)不得在網上(shàng)買賣POS機的要求，支付寶将不再爲銷售POS機、刷卡器(qì)終端的商(shāng)戶提供收款服務。

（圖爲：支付寶公告全文）

       據了(le)解，日前央行發布的《通知》中規定，自12月(yuè)(yuè)1日起，個人(rén)在銀行開設的賬戶将被分(fēn)爲I類、II類、III類三個等級。I類賬戶擁有傳統銀行賬戶所有功能(néng)，每人(rén)在同一(yī)家銀行隻能(néng)擁有一(yī)個I類賬戶，II類賬戶和III類賬戶均爲電子(zǐ)賬戶，主要用于支付繳費。

       《通知》還規定，除向本人(rén)同行賬戶轉賬外，銀行爲個人(rén)辦理(lǐ)非櫃面轉賬業務時，單日累計金(jīn)額超過5萬元的，應采用數字證書或者電子(zǐ)簽名等安全可靠的支付指令驗證方式；單位、個人(rén)銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金(jīn)額分(fēn)别超過100萬元、30萬元的，銀行将進行大額交易提醒，單位、個人(rén)确認後才可轉賬。

       以下(xià)爲通知全文：

       中國人(rén)民(mín)銀行關于加強支付結算(suàn)管理(lǐ)防範電信網絡新(xīn)型違法犯罪有關事(shì)項的通知

       銀發〔2016〕261号

       中國人(rén)民(mín)銀行上(shàng)海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部，各省會（首府）城市(shì)中心支行，深圳市(shì)中心支行；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商(shāng)業銀行、股份制商(shāng)業銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯股份有限公司，中國支付清算(suàn)協會；各非銀行支付機構：

       爲有效防範電信網絡新(xīn)型違法犯罪，切實保護人(rén)民(mín)群衆财産安全和合法權益，現就(jiù)加強支付結算(suàn)管理(lǐ)有關事(shì)項通知如(rú)下(xià)：

       一(yī)、加強賬戶實名制管理(lǐ)

       （一(yī)）全面推進個人(rén)賬戶分(fēn)類管理(lǐ)。

       1.個人(rén)銀行結算(suàn)賬戶。自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，銀行業金(jīn)融機構（以下(xià)簡稱銀行）爲個人(rén)開立銀行結算(suàn)賬戶的，同一(yī)個人(rén)在同一(yī)家銀行（以法人(rén)爲單位，下(xià)同）隻能(néng)開立一(yī)個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新(xīn)開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。銀行對本銀行行内異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月(yuè)(yuè)内實現免費。

       個人(rén)于2016年11月(yuè)(yuè)30日前在同一(yī)家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應當對同一(yī)存款人(rén)開戶數量較多的情況進行摸排清理(lǐ)，要求存款人(rén)作(zuò)出說明，核實其開戶的合理(lǐ)性。對于無法核實開戶合理(lǐ)性的，銀行應當引導存款人(rén)撤銷或歸并賬戶，或者采取降低(dī)賬戶類别等措施，使存款人(rén)運用賬戶分(fēn)類機制，合理(lǐ)存放(fàng)資金(jīn)，保護資金(jīn)安全。

       2.個人(rén)支付賬戶。自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，非銀行支付機構（以下(xià)簡稱支付機構）爲個人(rén)開立支付賬戶的，同一(yī)個人(rén)在同一(yī)家支付機構隻能(néng)開立一(yī)個Ⅲ類賬戶。支付機構應當于2016年11月(yuè)(yuè)30日前完成存量支付賬戶清理(lǐ)工作(zuò)，聯系開戶人(rén)确認需保留的賬戶，其餘賬戶降低(dī)類别管理(lǐ)或予以撤并；開戶人(rén)未按規定時間确認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金(jīn)額較大的賬戶，後續可根據其申請進行變更。

       （二）暫停涉案賬戶開戶人(rén)名下(xià)所有賬戶的業務。自2017年１月(yuè)(yuè)1日起，對于不法分(fēn)子(zǐ)用于開展電信網絡新(xīn)型違法犯罪的作(zuò)案銀行賬戶和支付賬戶，經設區的市(shì)級及以上(shàng)公安機關認定并納入電信網絡新(xīn)型違法犯罪交易風險事(shì)件管理(lǐ)平台“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機構中止該賬戶所有業務。

       銀行和支付機構應當通知涉案賬戶開戶人(rén)重新(xīn)核實身(shēn)份，如(rú)其未在3日内向銀行或者支付機構重新(xīn)核實身(shēn)份的，應當對賬戶開戶人(rén)名下(xià)其他銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。銀行和支付機構重新(xīn)核實賬戶開戶人(rén)身(shēn)份後，可以恢複除涉案賬戶外的其他賬戶業務；賬戶開戶人(rén)确認賬戶爲他人(rén)冒名開立的，應當向銀行和支付機構出具被冒用身(shēn)份開戶并同意銷戶的聲明，銀行和支付機構予以銷戶。

       （三）建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制。自2017年１月(yuè)(yuè)1日起，銀行和支付機構對經設區的市(shì)級及以上(shàng)公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下(xià)同）或者支付賬戶的單位和個人(rén)及相關組織者，假冒他人(rén)身(shēn)份或者虛構代理(lǐ)關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人(rén)，5年内暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，3年内不得爲其新(xīn)開立賬戶。人(rén)民(mín)銀行将上(shàng)述單位和個人(rén)信息移送金(jīn)融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

       （四）加強對冒名開戶的懲戒力度。銀行在辦理(lǐ)開戶業務時，發現個人(rén)冒用他人(rén)身(shēn)份開立賬戶的，應當及時向公安機關報案并将被冒用的身(shēn)份證件移交公安機關。

       （五）建立單位開戶審慎核實機制。對于被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得爲其開戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業是否屬于嚴重違法企業，情況屬實的，應當在3個月(yuè)(yuè)内暫停其業務，逐步清理(lǐ)。

       對存在法定代表人(rén)或者負責人(rén)對單位經營規模及業務背景等情況不清楚、注冊地和經營地均在異地等異常情況的單位，銀行和支付機構應當加強對單位開戶意願的核查。銀行應當對法定代表人(rén)或者負責人(rén)面簽并留存視頻、音(yīn)頻資料等，開戶初期原則上(shàng)不開通非櫃面業務，待後續了(le)解後再審慎開通。支付機構應當留存單位法定代表人(rén)或者負責人(rén)開戶時的視頻、音(yīn)頻資料等。

       支付機構爲單位開立支付賬戶，應當參照《人(rén)民(mín)币銀行結算(suàn)賬戶管理(lǐ)辦法》（中國人(rén)民(mín)銀行令〔2003〕第5号發布）第十七條、第二十四條、第二十六條等相關規定，要求單位提供相關證明文件，并自主或者委托合作(zuò)機構以面對面方式核實客戶身(shēn)份，或者以非面對面方式通過至少三個合法安全的外部渠道對單位基本信息進行多重交叉驗證。對于本通知發布之日前已經開立支付賬戶的單位，支付機構應當于2017年6月(yuè)(yuè)底前按照上(shàng)述要求核實身(shēn)份，完成核實前不得爲其開立新(xīn)的支付賬戶；逾期未完成核實的，支付賬戶隻收不付。支付機構完成核實工作(zuò)後，将有關情況報告法人(rén)所在地人(rén)民(mín)銀行分(fēn)支機構。

       支付機構應當加強對使用個人(rén)支付賬戶開展經營性活動的資金(jīn)交易監測和持續性客戶管理(lǐ)。

       （六）加強對異常開戶行爲的審核。有下(xià)列情形之一(yī)的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：

       1.對單位和個人(rén)身(shēn)份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人(rén)拒絕出示的。

       2.單位和個人(rén)組織他人(rén)同時或者分(fēn)批開立賬戶的。

       3.有明顯理(lǐ)由懷疑開立賬戶從事(shì)違法犯罪活動的。

       銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月(yuè)(yuè)内無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人(rén)重新(xīn)核實身(shēn)份後，可以恢複其業務。

      （七）嚴格聯系電話号碼與身(shēn)份證件号碼的對應關系。銀行和支付機構應當建立聯系電話号碼與個人(rén)身(shēn)份證件号碼的一(yī)一(yī)對應關系，對多人(rén)使用同一(yī)聯系電話号碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理(lǐ)，聯系相關當事(shì)人(rén)進行确認。對于成年人(rén)代理(lǐ)未成年人(rén)或者老年人(rén)開戶預留本人(rén)聯系電話等合理(lǐ)情形的，由相關當事(shì)人(rén)出具說明後可以保持不變；對于單位批量開戶，預留财務人(rén)員聯系電話等情形的，應當變更爲賬戶所有人(rén)本人(rén)的聯系電話；對于無法證明合理(lǐ)性的，應當對相關銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。

       二、加強轉賬管理(lǐ)

       （八）增加轉賬方式，調整轉賬時間。自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下(xià)列規定：

       1.向存款人(rén)提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人(rén)在選擇後才能(néng)辦理(lǐ)業務。

       2.除向本人(rén)同行賬戶轉賬外，個人(rén)通過自助櫃員機（含其他具有存取款功能(néng)的自助設備，下(xià)同）轉賬的，發卡行在受理(lǐ)24小時後辦理(lǐ)資金(jīn)轉賬。在發卡行受理(lǐ)後24小時内，個人(rén)可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理(lǐ)行應當在受理(lǐ)結果界面對轉賬業務辦理(lǐ)時間和可撤銷規定作(zuò)出明确提示。

       3.銀行通過自助櫃員機爲個人(rén)辦理(lǐ)轉賬業務的，應當增加漢語語音(yīn)提示，并通過文字、标識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢語提示界面應當對資金(jīn)轉出等核心關鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉賬。

       （九）加強銀行非櫃面轉賬管理(lǐ)。自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，銀行在爲存款人(rén)開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人(rén)簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理(lǐ)。

       除向本人(rén)同行賬戶轉賬外，銀行爲個人(rén)辦理(lǐ)非櫃面轉賬業務，單日累計金(jīn)額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子(zǐ)簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人(rén)銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金(jīn)額分(fēn)别超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人(rén)确認後方可轉賬。

       （十）加強支付賬戶轉賬管理(lǐ)。自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，支付機構在爲單位和個人(rén)開立支付賬戶時，應當與單位和個人(rén)簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理(lǐ)轉賬業務。

       （十一(yī)）加強交易背景調查。銀行和支付機構發現賬戶存在大量轉入轉出交易的，應當按照“了(le)解你的客戶”原則，對單位或者個人(rén)的交易背景進行調查。如(rú)發現存在異常的，應當按照審慎原則調整向單位和個人(rén)提供的相關服務。

       （十二）加強特約商(shāng)戶資金(jīn)結算(suàn)管理(lǐ)。銀行和支付機構爲特約商(shāng)戶提供T+0資金(jīn)結算(suàn)服務的，應當對特約商(shāng)戶加強交易監測和風險管理(lǐ)，不得爲入網不滿90日或者入網後連續正常交易不滿30日的特約商(shāng)戶提供T+0資金(jīn)結算(suàn)服務。

       三、加強銀行卡業務管理(lǐ)

       （十三）嚴格審核特約商(shāng)戶資質，規範受理(lǐ)終端管理(lǐ)。任何單位和個人(rén)不得在網上(shàng)買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器(qì)等受理(lǐ)終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商(shāng)戶進行現場檢查，逐一(yī)核對其受理(lǐ)終端的使用地點。對于違規移機使用、無法确認實際使用地點的受理(lǐ)終端一(yī)律停止業務功能(néng)。銀行和支付機構應當于2016年11月(yuè)(yuè)30日前形成檢查報告備查。

       （十四）建立健全特約商(shāng)戶信息管理(lǐ)系統和黑名單管理(lǐ)機制。中國支付清算(suàn)協會、銀行卡清算(suàn)機構應當建立健全特約商(shāng)戶信息管理(lǐ)系統，組織銀行、支付機構詳細記錄特約商(shāng)戶基本信息、啓動和終止服務情況、合規風險狀況等。對同一(yī)特約商(shāng)戶或者同一(yī)個人(rén)控制的特約商(shāng)戶反複更換服務機構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎爲其提供服務。

       中國支付清算(suàn)協會、銀行卡清算(suàn)機構應當建立健全特約商(shāng)戶黑名單管理(lǐ)機制，将因存在重大違規行爲被銀行和支付機構終止服務的特約商(shāng)戶及其法定代表人(rén)或者負責人(rén)、公安機關認定爲違法犯罪活動轉移贓款提供便利的特約商(shāng)戶及相關個人(rén)、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人(rén)等，列入黑名單管理(lǐ)。中國支付清算(suàn)協會應當将黑名單信息移送金(jīn)融信用信息基礎數據庫。銀行和支付機構不得将黑名單中的單位以及由相關個人(rén)擔任法定代表人(rén)或者負責人(rén)的單位拓展爲特約商(shāng)戶；已經拓展爲特約商(shāng)戶的，應當自該特約商(shāng)戶被列入黑名單之日起10日内予以清退。

       四、強化(huà)可疑交易監測

       （十五）确保交易信息真實、完整、可追溯。支付機構與銀行合作(zuò)開展銀行賬戶付款或者收款業務的，應當嚴格執行《銀行卡收單業務管理(lǐ)辦法》（中國人(rén)民(mín)銀行令〔2013〕第9号發布）、《非銀行支付機構網絡支付業務管理(lǐ)辦法》（中國人(rén)民(mín)銀行公告〔2015〕第43号公布）等制度規定，确保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一(yī)緻性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息應當至少保存5年。銀行和支付機構應當于2017年3月(yuè)(yuè)31日前按照網絡支付報文相關金(jīn)融行業技術标準完成系統改造，逾期未完成改造的，暫停有關業務。

       （十六）加強賬戶監測。銀行和支付機構應當加強對銀行賬戶和支付賬戶的監測，建立和完善可疑交易監測模型，賬戶及其資金(jīn)劃轉具有集中轉入分(fēn)散轉出等可疑交易特征的（詳見附件1），應當列入可疑交易。

       對于列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機構應當與相關單位或者個人(rén)核實交易情況；經核實後銀行和支付機構仍然認定賬戶可疑的，銀行應當暫停賬戶非櫃面業務，支付機構應當暫停賬戶所有業務，并按照規定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告；涉嫌違法犯罪的，應當及時向當地公安機關報告。

       （十七）強化(huà)支付結算(suàn)可疑交易監測的研究。中國支付清算(suàn)協會、銀行卡清算(suàn)機構應當根據公安機關、銀行、支付機構提供的可疑交易情形，構建可疑交易監測模型，向銀行和支付機構發布。

       五、健全緊急止付和快(kuài)速凍結機制

       （十八）理(lǐ)順工作(zuò)機制，按期接入電信網絡新(xīn)型違法犯罪交易風險事(shì)件管理(lǐ)平台。2016年11月(yuè)(yuè)30日前，支付機構應當理(lǐ)順本機構協助有權機關查詢、止付、凍結和扣劃工作(zuò)流程；實現查詢賬戶信息和交易流水以及賬戶止付、凍結和扣劃等；指定專人(rén)專崗負責協助查詢、止付、凍結和扣劃工作(zuò)，不得推诿、拖延。銀行、從事(shì)網絡支付的支付機構應當根據有關要求，按時完成本單位核心系統的開發和改造工作(zuò)，在2016年底前全部接入電信網絡新(xīn)型違法犯罪交易風險事(shì)件管理(lǐ)平台。

       六、加大對無證機構的打擊力度

       （十九）依法處置無證機構。人(rén)民(mín)銀行分(fēn)支機構應當充分(fēn)利用支付機構風險專項整治工作(zuò)機制，加強與地方政府以及工商(shāng)部門、公安機關的配合，及時出具相關非法從事(shì)資金(jīn)支付結算(suàn)的行政認定意見，加大對無證機構的打擊力度，盡快(kuài)依法處置一(yī)批無證經營機構。人(rén)民(mín)銀行上(shàng)海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部、省會（首府）城市(shì)中心支行應當按月(yuè)(yuè)填制《無證經營支付業務專項整治工作(zuò)進度表》（見附件2），将轄區工作(zuò)進展情況上(shàng)報總行。

       七、建立責任追究機制

       （二十）嚴格處罰，實行責任追究。人(rén)民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行和支付機構應當履職盡責，确保打擊治理(lǐ)電信網絡新(xīn)型違法犯罪工作(zuò)取得實效。

       凡是發生(shēng)電信網絡新(xīn)型違法犯罪案件的，應當倒查銀行、支付機構的責任落實情況。銀行和支付機構違反相關制度以及本通知規定的，應當按照有關規定進行處罰；情節嚴重的，人(rén)民(mín)銀行依據《中華人(rén)民(mín)共和國中國人(rén)民(mín)銀行法》第四十六條的規定予以處罰，并可采取暫停1個月(yuè)(yuè)至6個月(yuè)(yuè)新(xīn)開立賬戶和辦理(lǐ)支付業務的監管措施。

       凡是人(rén)民(mín)銀行分(fēn)支機構監管責任不落實，導緻轄區内銀行和支付機構未有效履職盡責，公衆在電信網絡新(xīn)型違法犯罪活動中遭受嚴重資金(jīn)損失，産生(shēng)惡劣社會影響的，應當對人(rén)民(mín)銀行分(fēn)支機構進行問責。

       人(rén)民(mín)銀行分(fēn)支機構、銀行、支付機構、中國支付清算(suàn)協會、銀行卡清算(suàn)機構應當按照規定向人(rén)民(mín)銀行總行報告本通知執行情況并填報有關統計表（具體報送方式及内容見附件3）。

       請人(rén)民(mín)銀行上(shàng)海總部，各分(fēn)行、營業管理(lǐ)部、省會（首府）城市(shì)中心支行，深圳市(shì)中心支行及時将該通知轉發至轄區内各城市(shì)商(shāng)業銀行、農村(cūn)商(shāng)業銀行、農村(cūn)合作(zuò)銀行、村(cūn)鎮銀行、城市(shì)信用社、農村(cūn)信用社和外資銀行等。

       各單位在執行中如(rú)遇問題，請及時向人(rén)民(mín)銀行報告。

中國人(rén)民(mín)銀行

2016年9月(yuè)(yuè)30日