日前，中國人(rén)民(mín)銀行發布《關于加強支付結算(suàn)管理(lǐ)防範電信網絡新(xīn)型違法犯罪有關事(shì)項的通知》(以下(xià)簡稱《通知》)，全面加強賬戶實名制管理(lǐ)、銀行卡業務管理(lǐ)和轉賬管理(lǐ)。明确自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，個人(rén)通過自助櫃員機轉賬的，在發卡行受理(lǐ)後24小時内，可向發卡行申請撤銷轉賬。

行内異地轉賬三個月(yuè)(yuè)後免費

爲有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行爲，全面推進賬戶實名制管理(lǐ)，《通知》明确規定，自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，銀行業金(jīn)融機構爲個人(rén)開立銀行結算(suàn)賬戶的，同一(yī)個人(rén)在同一(yī)家銀行隻能(néng)開立一(yī)個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新(xīn)開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金(jīn)安全。

同時，爲降低(dī)居民(mín)轉賬成本，《通知》明确，銀行對本銀行行内異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月(yuè)(yuè)内實現免費。

據央行有關負責人(rén)解釋，在當前電信網絡新(xīn)型違法犯罪活動中，不法分(fēn)子(zǐ)轉移詐騙資金(jīn)的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源于直接購買個人(rén)開立的銀行賬戶，誘騙一(yī)些(xiē)群衆出售本人(rén)的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民(mín)身(shēn)份證，僞裝成開戶者本人(rén)或者以親戚朋(péng)友的名義虛構代理(lǐ)關系，到銀行開戶或者在網上(shàng)開立支付賬戶。

因此加強實名制管理(lǐ)，對于個人(rén)方便管理(lǐ)賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對于不法分(fēn)子(zǐ)來說，不能(néng)随意開立多個賬戶，轉移詐騙資金(jīn)。

異常行爲銀行有權拒絕開戶

《通知》加強了(le)對異常開戶的審核，明确有下(xià)列情形之一(yī)的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：對單位和個人(rén)身(shēn)份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人(rén)拒絕出示的；單位和個人(rén)組織他人(rén)同時或者分(fēn)批開立賬戶的；有明顯理(lǐ)由懷疑開立賬戶從事(shì)違法犯罪活動的。

同時，對于被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”，以及經銀行和支付機構核實單位注冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得爲其開戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業是否屬于嚴重違法企業，情況屬實的，應當在3個月(yuè)(yuè)内暫停其業務，逐步清理(lǐ)。

銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月(yuè)(yuè)内無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人(rén)重新(xīn)核實身(shēn)份後，可以恢複其業務。

轉賬方式調整爲三種 由存款人(rén)選擇

《通知》明确，自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下(xià)列規定。向存款人(rén)提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人(rén)在選擇後才能(néng)辦理(lǐ)業務。

針對不法分(fēn)子(zǐ)指導受騙者通過英語界面轉賬的情形，《通知》指出，銀行通過自助櫃員機爲個人(rén)辦理(lǐ)轉賬業務的，應當增加漢語語音(yīn)提示，并通過文字、标識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢語提示界面應當對資金(jīn)轉出等核心關鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉賬。

同時，《通知》加強了(le)銀行非櫃面轉賬管理(lǐ)。規定，自2016年12月(yuè)(yuè)1日起，銀行在爲存款人(rén)開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人(rén)簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理(lǐ)。

任何人(rén)不得在網上(shàng)買賣POS機

爲規範受理(lǐ)終端管理(lǐ)，《通知》明确，任何單位和個人(rén)不得在網上(shàng)買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器(qì)等受理(lǐ)終端。銀行和支付機構應當對全部實體特約商(shāng)戶進行現場檢查，逐一(yī)核對其受理(lǐ)終端的使用地點。對于違規移機使用、無法确認實際使用地點的受理(lǐ)終端一(yī)律停止業務功能(néng)。

《通知》要求建立健全特約商(shāng)戶信息管理(lǐ)系統和黑名單管理(lǐ)機制。中國支付清算(suàn)協會、銀行卡清算(suàn)機構應當建立健全特約商(shāng)戶信息管理(lǐ)系統，組織銀行、支付機構詳細記錄特約商(shāng)戶基本信息、啓動和終止服務情況、合規風險狀況等。對同一(yī)特約商(shāng)戶或者同一(yī)個人(rén)控制的特約商(shāng)戶反複更換服務機構等異常狀況的，銀行和支付機構應當審慎爲其提供服務。

同時，建立健全特約商(shāng)戶黑名單管理(lǐ)機制，将因存在重大違規行爲被銀行和支付機構終止服務的特約商(shāng)戶及其法定代表人(rén)或者負責人(rén)、公安機關認定爲違法犯罪活動轉移贓款提供便利的特約商(shāng)戶及相關個人(rén)、公安機關認定的買賣賬戶的單位和個人(rén)等，列入黑名單管理(lǐ)。中國支付清算(suàn)協會應當将黑名單信息移送金(jīn)融信用信息基礎數據庫。銀行和支付機構不得将黑名單中的單位以及由相關個人(rén)擔任法定代表人(rén)或者負責人(rén)的單位拓展爲特約商(shāng)戶；已經拓展爲特約商(shāng)戶的，應當自該特約商(shāng)戶被列入黑名單之日起10日内予以清退。