中國女(nǚ)孩貓貓在日本留學，前幾天她在京都高島屋cpb專櫃買了(le)一(yī)套化(huà)妝品，嘗試使用微信支付還打了(le)9折。不僅在京都、東京，還有韓國首爾，越來越多境外百貨連鎖公司對微信支付的熱情不斷高漲。微信支付早前在東京舉辦首場微信支付境外開放(fàng)大會，上(shàng)線全新(xīn)微信支付境外開放(fàng)平台，并發布名爲“WE Plan”的跨境支付産品智慧方案。

微信支付團隊數據顯示，日本6月(yuè)(yuè)單日交易額峰值是1月(yuè)(yuè)峰值的40倍；随着客單價的持續提高，半年間，日本接入微信支付的商(shāng)戶數上(shàng)漲超過6倍，覆蓋衣食住行娛旅行等方方面面。微信支付海外運營負責人(rén)殷潔表示，中國在“無現金(jīn)化(huà)”和移動支付方面已走在世界前列。微信支付希望跟随中國遊客的腳步，幫助境外商(shāng)戶不斷提升商(shāng)業服務能(néng)力。

中國人(rén)到哪兒 哪就(jiù)有移動支付

“有很多中國遊客來四條逛街，微信支付和支付寶比較普遍。但(dàn)在日本本土(tǔ)人(rén)中間，還不夠普及，他們更習慣用現金(jīn)。”貓貓說。雖然沒有想象的容易，但(dàn)也(yě)絲毫沒影響中國移動支付巨頭們打開日本市(shì)場的決心。

這種體驗，爽的可能(néng)還真是自己人(rén)。

2016年，中國移動支付市(shì)場規模達2.9萬億美元，四年增長了(le)20倍。但(dàn)随着本土(tǔ)增長紅利正逐漸消失，移動支付平台先後拓展海外業務，更多是瞄準出境遊的中國人(rén)。

據世界旅遊組織發布的報告顯示，2016年中國大陸遊客境外消費總額高達2610億美元，較2015年增加110億美元，同比增長12%，連續位居世界第一(yī)位。

因此，中國移動支付平台出走海外也(yě)是大勢所趨。

業内人(rén)士分(fēn)析，在海外業務上(shàng)目前還是采用兩種方式，一(yī)種是與當地銀行以及商(shāng)戶合作(zuò)；另一(yī)種方式是入股當地的支付公司。

作(zuò)爲第一(yī)個獲得跨境在線支付牌照的支付平台，螞蟻金(jīn)服旗下(xià)支付寶早在2007年就(jiù)開始布局海外業務。目前，在歐美、日韓、東南(nán)亞、港澳台等26個國家和地區，支付寶已經接入了(le)12萬多家海外線下(xià)商(shāng)戶門店(diàn)，範圍涵蓋餐飲、超市(shì)、百貨、便利店(diàn)、免稅店(diàn)、主題樂園、海外機場、退稅等幾乎所有吃喝(hē)玩(wán)樂消費場景。同時，支付寶在全球70個國家和地區支持Uber和Grab打車服務，并且在23個國家提供消費退稅服務。螞蟻金(jīn)服相關負責人(rén)介紹，支付寶布局跨境線下(xià)市(shì)場，主要以建立當地生(shēng)态的方式展開。

出海之路(lù)沒想象中那麽簡單

雖然中國移動支付企業出海熱度不減，但(dàn)人(rén)大國際國币研究所所長助理(lǐ)曲強告訴科技日報記者，中國支付企業出海依然面臨不少問題。

首先，品牌接受程度。一(yī)些(xiē)海外市(shì)場的支付體系已經很成熟，中國電子(zǐ)支付突然“闖入”，難免會産生(shēng)信任問題。其次，在軟件使用習慣、使用場景等方面存在差異，恰恰是使用習慣的不同而影響推廣。再者，“新(xīn)貴野蠻人(rén)”突然敲門，多少會引起當地同行抵制，例如(rú)在法律法規上(shàng)進行約束、第三方支付渠道受阻等。

以支付寶和微信爲例，出海最活躍的地區仍然是東南(nán)亞和日韓，曲強分(fēn)析稱：“這些(xiē)國家有大量中國遊客，爲吸引中國遊客消費，商(shāng)家熱衷使用微信支付和支付寶不足爲奇，大有‘挾天子(zǐ)以令諸侯’的意思。”

但(dàn)曲強也(yě)表示，“在中國，爲了(le)促進電子(zǐ)支付發展，央行在風險撥備、準備金(jīn)方面給予第三方支付企業很多優惠政策，這樣開疆拓土(tǔ)的方式在國外未必行得通。”

此外，技術上(shàng)的挑戰也(yě)是中國第三方支付機構走出去的一(yī)道檻。北京冠領律師事(shì)務所主任律師周旭亮告訴科技日報記者，不同國家在移動互聯網基礎設施建設方面步調并不一(yī)緻，跨境支付有可能(néng)涉及要用其他通道配合，爲了(le)适應國外的網絡基礎設施服務，這就(jiù)對我國第三方支付機構支付模式和系統的更新(xīn)與發展提出了(le)較爲嚴格的要求。

周旭亮認爲，從長期來看，對于采取收購當地支付公司或與當地支付機構合作(zuò)的模式開展業務并不是長久之策。“一(yī)是合規性問題，一(yī)般通過與具有支付資質的代理(lǐ)商(shāng)合作(zuò)來解決；二是欺詐風險防控問題，國内通用的很多防控手段在境外是失效的，需要探索出新(xīn)的方案；三是盈利問題，相比境内支付，跨境支付業務量偏小，且涉及到代理(lǐ)商(shāng)服務費、彙率折算(suàn)等額外費用支出，短期内面臨盈利難題；四是如(rú)何滲透當地主流消費場景和當地用戶的難題。”

支付企業出海還能(néng)做點啥

除了(le)提供支付服務，支付企業出海還能(néng)做點啥？

來自世界銀行的數據顯示，目前在發展中國家，尚有20億人(rén)沒有銀行賬戶，僅10%的人(rén)持有信用卡，有貸款需求的人(rén)中僅21%通過正規金(jīn)融機構獲得貸款。在東盟國家，超過6.8億人(rén)口中，其中3.6億人(rén)口迄今無法獲得基礎的銀行服務。

眼下(xià)，在印度街頭，随處可見一(yī)幕幕熟悉的場景：當地人(rén)用手機在餐館買單、在加油站(zhàn)加油、街頭随便一(yī)個飛餅攤都挂着一(yī)個二維碼……在螞蟻金(jīn)服技術輸出的兩年時間裏，印度電子(zǐ)錢包企業Paytm用戶數從不到3000萬升至2.2億，2017年4月(yuè)(yuè)躍升爲全球第三大電子(zǐ)錢包。

除了(le)到印度，Paytm的工程師也(yě)經常到杭州來，螞蟻金(jīn)服國際事(shì)業部資深專家吳晖說：“近期他們就(jiù)新(xīn)派來一(yī)批核心技術團隊，我們會派不同領域的技術核心人(rén)員，當面教他們怎麽寫代碼，怎麽使用我們的系統。他們回去後，我們還會指定專職的技術核心成員長期跟着他們，直到全部都學會。”

尋求服務當地用戶最佳模式，是技術輸出重要一(yī)環。螞蟻金(jīn)服在印度推出“診斷”模式，根據每個合作(zuò)夥伴的技術能(néng)力、業務訴求的不同，選擇不同的合作(zuò)方式。

在印度，大多數人(rén)用的智能(néng)手機都是廉價低(dī)端的那種，内存都很小，硬盤也(yě)很小，印度普通人(rén)對流量也(yě)非常在意，不到非用不可的時候，不會輕易打開應用，很多人(rén)不用手機的時候，甚至會關掉蜂窩移動網絡，印度的移動互聯網遠不像中國那麽成熟穩定和流暢。吳晖說，因此Paytm的應用不能(néng)做得很大，耗費的流量越小越好(hǎo)(hǎo)。Paytm的負責人(rén)專門調研過，用戶操作(zuò)Paytm的流程每增加一(yī)個步驟，就(jiù)意味着交易量會減少10%。

“針對合作(zuò)夥伴的短闆，我們會做某個垂直的、具體領域的技術支持，比如(rú)它的風控不行，那我們就(jiù)去幫助他們做風控；反洗錢能(néng)力不行，我們就(jiù)去幫合作(zuò)夥伴在他們的技術體系内補這個短闆。”螞蟻金(jīn)服相關負責人(rén)表示。

中國是目前全球移動支付發展的最好(hǎo)(hǎo)的國家。得益于中國強勁的出境購物需求，移動支付也(yě)借機走出國門，向海外市(shì)場拓張。

近半年，韓國微信支付日均交易筆數和門店(diàn)數增長都超過5倍。“在國内，已經有了(le)場景布置、中國商(shāng)家也(yě)玩(wán)得爐火(huǒ)純青，但(dàn)在海外的市(shì)場還沒有實際飽和，還沒有開始深度運營。”微信支付運營總監黃麗說。微信正在計劃向海外商(shāng)戶開放(fàng)一(yī)些(xiē)用戶的數據畫像和特征，來幫他們做運營。比如(rú)目前，很多韓國免稅店(diàn)有線上(shàng)商(shāng)城，之前通過微信支付的中國遊客，就(jiù)可以網上(shàng)下(xià)單，去機場提貨。