12月(yuè)(yuè)3日消息，第三方支付機構備付金(jīn)賬戶将成爲曆史。北京商(shāng)報記者從支付機構處獲悉，央行支付結算(suàn)司日前宣布将于2019年1月(yuè)(yuè)14日前撤銷人(rén)民(mín)币客戶備付金(jīn)賬戶，同時要求支付機構和相關銀行做好(hǎo)(hǎo)及時報備銷戶進展工作(zuò)。在業内人(rén)士看來，備付金(jīn)繳存使得支付機構利潤減少，與銀行的議價能(néng)力也(yě)減弱，此外，撤銷備付金(jīn)賬戶也(yě)相當于給“斷直連”一(yī)個大限，支付機構應重新(xīn)考慮未來自身(shēn)的商(shāng)業模式。

       撤銷備付金(jīn)賬戶設時限

       據第三方支付機構處獲悉，11月(yuè)(yuè)29日，央行支付結算(suàn)司發布《關于支付機構撤銷人(rén)民(mín)币客戶備付金(jīn)賬戶有關工作(zuò)的通知》（以下(xià)簡稱《通知》），規定支付機構應于2019年1月(yuè)(yuè)14日前撤銷人(rén)民(mín)币客戶備付金(jīn)賬戶。

       具體來看，支付機構能(néng)夠依托銀聯和網聯清算(suàn)平台實現收、付款等相關業務的，應于2019年1月(yuè)(yuè)14日前撤銷開立在備付金(jīn)銀行的人(rén)民(mín)币客戶備付金(jīn)賬戶，規定可以保留的賬戶除外。同時，支付機構應制定切實可行的銷戶計劃，與備付金(jīn)銀行做好(hǎo)(hǎo)溝通，明确銷戶時間。

       《通知》要求支付機構及時報送銷戶情況，規定2018年12月(yuè)(yuè)起，支付機構填報備付金(jīn)賬戶周報表，每周二之前（逾節假日順延）向所在地央行分(fēn)支機構和備付金(jīn)存管銀行報送截至上(shàng)周末的人(rén)民(mín)币客戶備付金(jīn)賬戶數及銷戶情況。央行分(fēn)支機構于每周四之前（遇節假日順延）向支付結算(suàn)司報告轄區内銷戶工作(zuò)情況，以及銷戶進展、問題及下(xià)一(yī)步工作(zuò)措施等。

       此外，對于未按計劃撤銷的賬戶，《通知》要求支付機構逐個說明不能(néng)撤銷的具體原因和解決辦法。對于無故拖延銷戶時間的，應加大對相關支付機構以及相關備付金(jīn)銀行的檢查、督導力度。

       支付機構議價能(néng)力減弱

       所謂備付金(jīn)專用存款賬戶，是指支付機構在備付金(jīn)銀行開立的專戶存放(fàng)客戶備付金(jīn)的活期存款賬戶，包括備付金(jīn)存管賬戶、備付金(jīn)收付賬戶和備付金(jīn)彙繳賬戶。

       備付金(jīn)賬戶撤銷的主要原因，是央行宣布要求支付機構全額交存備付金(jīn)。今年6月(yuè)(yuè)29日，央行發布《關于支付機構客戶備付金(jīn)全部集中交存有關事(shì)宜的通知》，宣布自2018年7月(yuè)(yuè)9日起，按月(yuè)(yuè)逐步提高支付機構客戶備付金(jīn)集中交存比例，到2019年1月(yuè)(yuè)14日實現100%集中交存。同時指出，除跨境人(rén)民(mín)币備付金(jīn)賬戶、基金(jīn)銷售結算(suàn)專用賬戶、預付卡備付金(jīn)賬戶和外彙備付金(jīn)賬戶外，支付機構應于2019年1月(yuè)(yuè)14日前注銷在商(shāng)業銀行的其餘備付金(jīn)賬戶。

       在備付金(jīn)交存進展方面，央行最新(xīn)數據顯示，截至8月(yuè)(yuè)末，第三方支付機構交存客戶備付金(jīn)規模達7638.43億元，環比增長1225.12億元。從7月(yuè)(yuè)數據來看，當月(yuè)(yuè)該項目餘額爲6413.31億元，環比增長1404.95億元。

       在備付金(jīn)100%交存之後，客戶備付金(jīn)賬戶便沒有使用的價值了(le)，因此需要進行撤銷。易觀支付分(fēn)析師王蓬博表示，支付機構的備付金(jīn)賬戶有一(yī)個管理(lǐ)體系，相當于每一(yī)個支付機構都能(néng)和銀行進行備付金(jīn)的轉移、清算(suàn)。而在備付金(jīn)100%交存之後，這些(xiē)賬戶需要進行撤銷，而撤銷也(yě)等于加快(kuài)進程。

       對于備付金(jīn)交存的影響，上(shàng)述支付公司人(rén)士指出，會減少利息收入，全行業備付金(jīn)将近1萬億元，按照協定存款利率1.6%計算(suàn)，少160億元，此外，與銀行合作(zuò)的話語權降低(dī)。無備付金(jīn)存款，銀行配合度下(xià)降、手續費增加。

       近日，微信支付宣布将民(mín)生(shēng)銀行提現服務費提升至0.15%的公告，引發熱議，也(yě)引來一(yī)場與民(mín)生(shēng)銀行的“口水仗”。這背後就(jiù)有支付機構議價能(néng)力降低(dī)的因素存在。一(yī)位不願具名的支付機構人(rén)士指出，銀行通道成本一(yī)直是存在的，不同類型的通道、不同銀行以及支付機構在不同銀行備付金(jīn)存款數量的不同，都會導緻通道成本有差異。

       “斷直連”進程加快(kuài)

       在分(fēn)析人(rén)士看來，撤銷備付金(jīn)賬戶也(yě)相當于給“斷直連”一(yī)個大限。王蓬博表示，央行還是希望能(néng)夠加快(kuài)備付金(jīn)100%交存的力度，同時也(yě)爲“斷直連”的進展加快(kuài)進程。此次下(xià)發的文件相當于給支付機構一(yī)個最後的時間點，也(yě)是給“斷直連”一(yī)個大限，就(jiù)是央行規定的撤銷賬戶的時間。

       今年6月(yuè)(yuè)30日“斷直連”大限以來，由于網聯銀聯博弈、業務協調工作(zuò)量巨大以及技術等問題，導緻支付機構接入網聯的進展頗爲緩慢(màn)。而延遲後的“斷直連”時間表沒有新(xīn)的統一(yī)版本出爐，不過，市(shì)場人(rén)士普遍認爲，此次央行下(xià)發的文件，意味着“斷直連”的工作(zuò)進展将進一(yī)步提速。

       值得注意的是，國有銀行切斷直連接口，也(yě)釋放(fàng)了(le)加快(kuài)的信号。日前，交通銀行宣布已于11月(yuè)(yuè)30日關閉原直聯業務模式下(xià)與持牌第三方支付機構的合作(zuò)通道，成爲今年第四家明确斷直連通道的銀行。在交通銀行之前，已先後有中信銀行、光大銀行、郵儲銀行3家銀行明确終止直連時間表。業内人(rén)士指出，“斷直連”大限的到來，重構商(shāng)業模式成爲第三方支付機構需要思考的問題。

       王蓬博認爲，随着備付金(jīn)賬戶的注銷、備付金(jīn)100%交存之後，第三方支付機構應考慮清楚自身(shēn)發展的重點，以及未來利潤空間的拓展。對于清算(suàn)機構，需要考慮技術能(néng)力的問題，網聯和銀聯能(néng)不能(néng)承擔現在清算(suàn)的業務量，特别是在“雙11”等高峰時段。