記者從建設銀行獲悉，該行已于2014年12月(yuè)(yuè)中旬正式面向全國推出了(le)業内首個全流程個人(rén)網上(shàng)自助貸款産品“快(kuài)貸”。此前，京東商(shāng)城曾推出類似的信用支付産品“京東白條”，阿裏巴巴也(yě)于近期在支付寶上(shàng)推出了(le)賬戶可透支的信用支付方式“花呗”。

　　建行住房(fáng)與個人(rén)金(jīn)融信貸部負責人(rén)向21世紀經濟報道記者表示，随着利率市(shì)場化(huà)的加快(kuài)，銀行的資金(jīn)成本也(yě)變得更高，需要利用低(dī)成本的方式來爲更廣泛的、小額的零售客戶提供普惠金(jīn)融服務。

　　貸款利率7.2%

　　據建行相關人(rén)士介紹，“快(kuài)貸”産品系列包括“快(kuài)e貸”、“融e貸”與“質押貸”三種産品。以“快(kuài)e貸”爲例，普通客戶貸款額度最低(dī)1000元，最高5萬元，私人(rén)銀行客戶最高可達50萬元。

　　客戶申請到貸款後，可以通過網上(shàng)銀行在國内任意電商(shāng)訂單支付或者通過POS刷建行借記卡消費。授信額度内，按實際使用金(jīn)額和實際使用天數計息，目前貸款利率一(yī)般爲年化(huà)7.2%。

　　建行相關負責人(rén)表示，這款産品從一(yī)開始便利用互聯網思維，使用互聯網方式來操作(zuò)。“隻需要填寫幾項信息要素、點擊幾個按鈕、轉換幾個頁面，就(jiù)可在幾分(fēn)鍾之内，完成在線申請、審批、簽約和支用等全部環節，不再需要提供任何材料，也(yě)不需要前往網點。”

　　據介紹，隻要客戶在建行的金(jīn)融資産或在建行的按揭貸款達到一(yī)定條件，信用記錄良好(hǎo)(hǎo)，就(jiù)可以在建行網上(shàng)銀行點擊貸款申請。無需人(rén)工審核，就(jiù)可在後台用系統模型快(kuài)速完成授信評價和貸款審批，實時在線反饋審批結果和可貸額度。

　　2014年2月(yuè)(yuè)份，京東率先推出了(le)類似的信用支付産品“京東白條”，即京東在線實時評估客戶信用，白條用戶可選擇最長30天延期付款、或者3-24個月(yuè)(yuè)分(fēn)期付款等兩種不同消費付款方式。30天内還款免息，首期費率是0.5%，12期費率一(yī)共6%。

　　近日，阿裏巴巴的螞蟻金(jīn)融服務集團也(yě)推出名爲“花呗”的信用支付方式，消費者可以用“花呗”通過支付寶在淘寶、天貓上(shàng)購物，在确認收貨後的下(xià)個月(yuè)(yuè)10日前還款即可，最長的免息期可以有41天，超過期限消費者需要按每天萬分(fēn)之五來繳納費用，年化(huà)利率約18%，與銀行信用卡收費類似。

　　業内首個全流程網上(shàng)個貸産品

　　據介紹，“快(kuài)貸”産品早在2014年9月(yuè)(yuè)13日已經在部分(fēn)城市(shì)上(shàng)線試運營，當時需要跳(tiào)轉十幾個頁面才能(néng)完成貸款申請。

　　爲了(le)優化(huà)客戶操作(zuò)、提升用戶體驗，建行2014年12月(yuè)(yuè)13日上(shàng)線的版本進一(yī)步簡化(huà)，隻需要9個操作(zuò)頁面便可完成。

　　爲更好(hǎo)(hǎo)地支持互聯網時代客戶7*24小時實時網上(shàng)交易、在線支用貸款資金(jīn)的需求，建行開創了(le)全新(xīn)的貸款支付手段“借貸通”，開發了(le)客戶利用借記卡(儲蓄卡)支用貸款資金(jīn)的功能(néng)。利用該功能(néng)，可以自動将客戶的借記卡與貸款額度綁定，讓借記卡擁有貸款額度，成爲“貸款錢包”，客戶可以随時随地、自助使用貸款資金(jīn)進行消費和支付。

　　建行相關人(rén)士表示，這樣的産品重構了(le)傳統零售信貸業務的産品設計和業務流程，充分(fēn)融合和應用了(le)互聯網思維、技術和手段，旨在爲廣大個人(rén)和小微客戶提供快(kuài)速便捷好(hǎo)(hǎo)用的普惠金(jīn)融産品。

　　建行相關負責人(rén)還表示，雖然目前該産品目标客戶群主要是建行的存量客戶，但(dàn)在大數據和互聯網金(jīn)融時代，就(jiù)看銀行布局不布局的問題，因爲和互聯網企業相比，銀行擁有海量的客戶和全面的數據。建行後續還将通過數據的持續挖掘分(fēn)析，不斷擴大符合條件的客戶覆蓋面。“快(kuài)貸”作(zuò)爲互聯網金(jīn)融産品，是開放(fàng)式的平台産品，不僅針對建行客戶，還将包括建行對外合作(zuò)機構、第三方電商(shāng)平台的用戶等。