【編者按】“如(rú)果銀行不改變，我們就(jiù)改變銀行。”這是馬雲一(yī)句被廣爲引用的話。阿裏目前正在步步倒逼傳統金(jīn)融業。如(rú)果說阿裏小貸相當于傳統銀行的貸款業務，那麽餘額寶則正在搶占銀行的傳統理(lǐ)财業務。面對日趨激烈的互聯網金(jīn)融之争，銀行也(yě)不甘坐以待斃，紛紛出手，逐利金(jīn)融互聯網。

【互聯網金(jīn)融對銀行的沖擊】

①理(lǐ)财方面

先有支付寶與天弘基金(jīn)合作(zuò)推出基金(jīn)直銷定制産品——餘額寶，阿裏金(jīn)融介入理(lǐ)财領域。騰訊财付通緊随其後，與國華人(rén)壽等保險公司正式簽署了(le)互聯網保險合作(zuò)銷售協議，進軍網銷保險。新(xīn)浪也(yě)不甘被甩下(xià)，在獲得支付牌照後，第一(yī)時間涉足理(lǐ)财市(shì)場，發布新(xīn)浪微銀行。另外，還有與餘額寶類似的東方财富活期寶，淘寶亦開通了(le)理(lǐ)财頻道。

 

②在線貸款

阿裏小貸近期又開辟了(le)融資新(xīn)途徑，獲批信貸資産證券化(huà)，并将在深交所綜合協議交易平台挂牌轉讓，最多可盤活50億資金(jīn)。當然還有一(yī)些(xiē)小型的P2P網貸公司（如(rú)人(rén)人(rén)貸、拍拍貸）分(fēn)食小額貸款市(shì)場份額，就(jiù)連美國的在線無抵押貸款也(yě)開始威脅到傳統銀行的信用卡貸款業務。

 

③金(jīn)融搜索

互聯網金(jīn)融領域還出現了(le)專門提供比價搜索服務的金(jīn)融平台——融360，一(yī)家融資貸款智能(néng)搜索引擎，提供金(jīn)融産品的垂直搜索，以應對紛繁複雜的金(jīn)融市(shì)場中存在的信息不對稱，各家銀行的利息、貸款期限和審核周期差别大等問題。最新(xīn)信息顯示“融360”已完成B輪融資3000萬美元，估值過億美元。

【銀行發力金(jīn)融互聯網】

①中信銀行：聯手銀聯商(shāng)務發力POS網貸

中信銀行與銀聯商(shāng)務有限公司簽署戰略合作(zuò)協議，共同推出POS網絡商(shāng)戶貸款業務。中信銀行将利用銀聯商(shāng)務的POS終端平台數據，爲其小微企業貸款提供數據支持，同時獲取後者龐大的客戶群體。

②招商(shāng)銀行：聯名敦煌網推金(jīn)融服務一(yī)卡通

6月(yuè)(yuè)初，招行與國内最大的外貿電子(zǐ)商(shāng)務網站(zhàn)敦煌網簽約，并發行了(le)“敦煌網生(shēng)意一(yī)卡通”聯名卡。招行将根據該網站(zhàn)注冊商(shāng)戶的交易和信用記錄，爲其提供包括融資、結算(suàn)、理(lǐ)财、生(shēng)活等小微金(jīn)融服務。

③平安銀行：主推信貸平台陸金(jīn)所

平安早年就(jiù)開始試水通過互聯網銷售金(jīn)融産品，很多傳統金(jīn)融公司也(yě)采用過，平安跟大多數人(rén)不同的地方在于其專門成立了(le)一(yī)家互聯網交易平台——陸金(jīn)所。陸金(jīn)所提供的産品全部以統一(yī)利率，統一(yī)的還款方式發售，極其類似銀行理(lǐ)财産品。

④銀行系電商(shāng)

2012年6月(yuè)(yuè)，建行推出了(le)以網上(shàng)交易爲主導、以金(jīn)融服務爲特色的“電子(zǐ)商(shāng)務+金(jīn)融服務”平台——善融商(shāng)務，該平台結合了(le)傳統的金(jīn)融服務優勢和新(xīn)興電子(zǐ)商(shāng)務的服務應用，是全流程、綜合性的電子(zǐ)商(shāng)務金(jīn)融服務平台。

交行推出的網上(shàng)商(shāng)城——交博彙，除了(le)提供傳統的電商(shāng)産品外，其中的企業館則面向生(shēng)産、銷售、服務等各類企業，提供集供求發布、商(shāng)務洽談、線上(shàng)交易、在線融資等一(yī)站(zhàn)式電子(zǐ)商(shāng)務服務。

中國銀行廣東省分(fēn)行努力打造“智慧銀行”，布局電子(zǐ)商(shāng)務和移動金(jīn)融領域。

華夏銀行則在天津推出“平台金(jīn)融”業務模式，爲大宗商(shāng)品交易平台提供B2B資金(jīn)監管。

 

【各方觀點】

馬雲：中國不缺銀行 缺金(jīn)融機制創新(xīn)

阿裏小貸、支付寶餘額寶等一(yī)系列金(jīn)融創新(xīn)，正在成爲新(xīn)的金(jīn)融生(shēng)态系統，爲阿裏巴巴集團創造更大的财富同時，也(yě)對現有的金(jīn)融體系和銀行業造成沖擊。對此，馬雲直言，中國并不不缺銀行，也(yě)不缺任何金(jīn)融機構，但(dàn)需要創新(xīn)的金(jīn)融機制，去适應未來金(jīn)融業的發展。

基金(jīn)公司：第三方理(lǐ)财難撼動銀行代售基金(jīn)格局

華南(nán)某基金(jīn)公司内部人(rén)士表示，雖然第三方銷售的增長速度很快(kuài)，但(dàn)從根本上(shàng)來說，第三方銷售也(yě)僅是多了(le)一(yī)個渠道，真正能(néng)夠實現的資金(jīn)體量是很小的。目前銀行仍然是基金(jīn)銷售的老大，第三方銷售和互聯網金(jīn)融對整個行業的影響力還有很長的一(yī)段路(lù)要走。

銀監會王岩岫：傳統金(jīn)融監管亟待創新(xīn)

王岩岫在2013年“陸家嘴論壇”上(shàng)表示，對于互聯網金(jīn)融的創新(xīn)，監管層是鼓勵并且是樂觀的，但(dàn)是對于互聯網公司從事(shì)銀行的業務，監管層還是抱着非常審慎的态度。銀監會除了(le)在研究電子(zǐ)銀行法律法規的出台，今後對信貸市(shì)場的管理(lǐ)也(yě)在考慮相關的法律法規。