在中國，移動支付有着龐大的“粉絲群”，無論是老人(rén)還是孩子(zǐ)，大部分(fēn)人(rén)購物時都會用手機“掃一(yī)掃”付款。二維碼也(yě)成爲超市(shì)、商(shāng)場、遊樂場、菜市(shì)場，甚至早點攤的标配。可以說，中國正迎來“無現金(jīn)社會”中的移動支付時代。海外移動支付情況如(rú)何呢(ne)？是否和中國一(yī)樣，發展得如(rú)火(huǒ)如(rú)荼？

各國情況差異大

“在國内，我買個煎餅果子(zǐ)都可以用手機掃碼支付，但(dàn)在澳大利亞，我出門必須帶信用卡或者現金(jīn)，否則沒法兒買東西(xī)。”遊山是北京大學博士生(shēng)，目前在澳大利亞悉尼科技大學做交換生(shēng)。澳大利亞大多數人(rén)習慣使用信用卡，偶爾會使用貝寶(Paypal)等移動支付軟件。但(dàn)他認爲，嚴格來說澳大利亞不存在移動支付，因爲貝寶隻能(néng)在網上(shàng)購物時使用，線下(xià)實體店(diàn)大都使用信用卡。

雖說美國是互聯網的發源地，但(dàn)移動支付普及率并不高。美籍華人(rén)姜瑞克介紹，目前，美國移動支付不流行，多數人(rén)使用的貝寶主要是用于網上(shàng)購物，在超市(shì)購物時都使用信用卡。

楊可心定居加拿大多倫多5年，迄今爲止，她尚未使用過移動支付，周圍的朋(péng)友也(yě)幾乎沒有使用過移動支付。“加拿大信用卡使用十分(fēn)頻繁，這與信用積分(fēn)制度有關。”信用積分(fēn)是對居民(mín)的财務狀況的評估。較高的信用積分(fēn)比較容易獲得貸款，貸款利率也(yě)會低(dī)一(yī)些(xiē)。“信用卡會積攢信用積分(fēn)，對買房(fáng)、買車幫助很大。”

張燕在日本生(shēng)活了(le)10年，她介紹，日本的移動支付在發達國家中是走在前邊的，但(dàn)要根據手機系統分(fēn)類，安卓系統使用“錢包手機”軟件，蘋果系統使用蘋果支付。“日本的便利店(diàn)、電車、連鎖藥店(diàn)等都可以使用移動支付，但(dàn)會收取3%—5%的手續費，所以很多人(rén)更喜歡用智能(néng)卡付賬。”

移動支付在發達國家遇冷，那麽在發展中國家的情況又如(rú)何呢(ne)？難道隻有在中國移動(微博)支付最受歡迎嗎？事(shì)實并非如(rú)此，很多發展中國家的移動支付都比較發達。比如(rú)非洲肯尼亞，肯尼亞是全球移動支付最發達的國家之一(yī)，有近五成的民(mín)衆使用支付軟件移動錢包服務(M-pesa)，他們可以用該軟件解決所有支付問題，甚至還可以購買金(jīn)融産品。此外，印度也(yě)成爲全球移動支付增長最爲迅速的國家之一(yī)，印度移動支付在國内的占有率從2015年的1.5%增至2016年的8%。

線下(xià)支付成“痛點”

“從國外移動支付整體情況來看，發展中國家移動支付發展很快(kuài)，而歐美等發達國家的移動支付反而相對落後。”中國社科院财經戰略研究院互聯網經濟研究室主任李勇堅分(fēn)析，這主要是因爲在一(yī)些(xiē)發達國家，信用卡支付已成爲了(le)一(yī)種習慣，消費者向移動支付轉移過程還沒有完成。而商(shāng)家對使用移動支付的積極性也(yě)沒有完全調動起來。

在一(yī)些(xiē)國家，信用卡支付甚至比移動支付還要便捷。據華人(rén)周穎介紹，英國民(mín)衆有時會使用蘋果支付和貝寶來進行線上(shàng)消費，線下(xià)消費主要還是使用信用卡。英國的信用卡大都有非接觸感應功能(néng)，30英鎊以下(xià)的金(jīn)額無需輸入密碼，隻需把信用卡放(fàng)在接收器(qì)上(shàng)“哔”一(yī)下(xià)即可完成付款，十分(fēn)方便。“相反，手機支付時卻需要刷指紋，比較麻煩。”

維薩(Visa)2016年的數字研究報告顯示，歐洲移動支付主要集中于線上(shàng)支付，對于各種線下(xià)支付場景的支持力度不夠。消費品市(shì)場研究公司的研究結果表明，2015年在歐洲隻有3%的店(diàn)内付款由手機完成。以貝寶爲例，在歐洲各國民(mín)衆使用的軟件中，貝寶可以說是移動支付市(shì)場的“大哥”。它可以在190個國家使用，支持17種貨币交易，全球超過1.53億用戶。但(dàn)它也(yě)有局限性，即主要用于線上(shàng)支付，線下(xià)支持的商(shāng)戶十分(fēn)有限。蘋果公司蘋果支付的合作(zuò)商(shāng)家整體響應速度較慢(màn)，普及程度并不高。

截然相反的是，在印度、肯尼亞等發展中國家裏，移動支付卻快(kuài)速發展。

中國“後發優勢”大

無現金(jīn)化(huà)已成爲近幾十年全球各國商(shāng)業發展的大趨勢，而信用卡支付和移動支付是“無現金(jīn)化(huà)”的主要實現方式。英國《金(jīn)融時報》報道，2016年中國移動支付規模是美國的近50倍。然而，爲何歐美發達國家和中國、肯尼亞等發展中國家在移動支付的發展上(shàng)會出現“冷熱不均、分(fēn)化(huà)嚴重”的情況呢(ne)？有業内人(rén)士認爲，這種結果主要是由“信用卡文化(huà)”和“運營方式”導緻的。

英國《金(jīn)融時報》分(fēn)析，中國在移動支付方面領先于美國，是缺乏其它可行的非現金(jīn)支付方式的結果。與發達國家相比，中國的信用卡普及率較低(dī)，而用借記卡進行支付又較爲繁瑣，通常需要通過短信、随機密碼等認證。相比之下(xià)，用支付寶或微信進行支付要簡單得多，隻需要掃一(yī)下(xià)零售商(shāng)的二維碼即可。

有市(shì)場研究機構報告顯示：與美國和其它地區不同，中國沒有深厚的信用卡文化(huà)。實際上(shàng)，中國直接從現金(jīn)支付跳(tiào)到了(le)移動支付。

其它移動支付普及率高的發展中國家同中國有相似特點，即移動支付系統方便了(le)零售店(diàn)購物支付。大多數發展中國家長期以來比較習慣于現金(jīn)交易，移動支付避免了(le)大量現金(jīn)交易帶來的風險，使人(rén)們不用奔波銀行取現，就(jiù)能(néng)購買到商(shāng)品。澳大利亞儲備銀行《移動支付在發展中和發達經濟體的發展趨勢》報告也(yě)提到，移動設備讓邊遠地區的人(rén)們不用現金(jīn)即可進行交易，減少了(le)持有大量現金(jīn)的風險。另外，移動設備還能(néng)用于購買必需品(比如(rú)電)，這樣人(rén)們就(jiù)不需要長途跋涉購買必需品或者通過第三方平台進行支付。

此外，李勇堅認爲，國内移動支付能(néng)夠快(kuài)速發展，離不開移動支付主導企業的大力推廣。“國外線下(xià)消費場景的滲透程度遠不如(rú)國内，這主要是因爲在中國，移動支付的領先企業都是依賴于别的業務——支付寶依賴于電子(zǐ)商(shāng)務企業、微信支付依賴于即時通訊，所以推廣的速度快(kuài)。而國外的主導方主要是硬件制造商(shāng)，比如(rú)蘋果、三星等，整合資源的難度大，推廣較爲緩慢(màn)。”