爲整肅支付市(shì)場秩序，監管部門對第三方支付行業的監管政策頻出。與此同時，對第三方支付機構的處罰也(yě)逐漸常态化(huà)。據零壹财經·零壹智庫不完全統計，截至2018年6月(yuè)(yuè)30日，今年上(shàng)半年33家支付機構共收到38張行政處罰，累計罰款金(jīn)額超過4500萬元。而今年下(xià)半年以來處罰力度依然不減，8月(yuè)(yuè)份甚至被稱爲支付領域的“黑八月(yuè)(yuè)”，包括翼支付、國付寶等12家支付機構被罰。據不完全統計，今年以來監管部門對第三方支付機構開出的罰單已超過80張，其中不乏千萬元級别的超大額罰單。

對此，有業内人(rén)士認爲，監管機構之所以對支付機構開出超大額罰單，一(yī)方面說明支付機構确實違規行爲比較嚴重；另一(yī)方面，也(yě)很可能(néng)是有機構因違規而有産生(shēng)了(le)較大的利潤，在第三方支付嚴監管的背景下(xià)，對行業有明顯的警示作(zuò)用。

央行嚴懲支付亂象 今年以來開出超80張罰單

今年以來，央行嚴厲打擊支付亂象，規範市(shì)場秩序。一(yī)些(xiē)第三方支付機構存在超範圍經營跨境支付業務、未按規定審核接入商(shāng)戶背景、未按規定審核客戶身(shēn)份信息、超交易限額辦理(lǐ)跨境支付、未按規定采集業務訂單信息以及未按規定報送異常情況報告等涉嫌違規問題遭到央行重罰。

據記者不完全統計，今年以來監管部門對第三方支付機構開出的罰單已超過80張，其中不乏千萬元級别的超大額罰單。具體來看，據前述數據顯示，僅今年上(shàng)半年就(jiù)有33家支付機構收到38張行政處罰。其中，最大的罰單開給了(le)智付支付。

據央行深圳市(shì)中心支行5月(yuè)(yuè)份時發布的行政處罰信息公示表顯示，智付支付因違反支付結算(suàn)管理(lǐ)規定被央行處以警告，沒收違法所得1107.9萬元，并處罰款1453.5萬元，罰沒合計金(jīn)額2561.4萬元。同時，央行對智付支付的1名相關責任人(rén)員給予警告，處以罰款80萬元。此外，國家外彙管理(lǐ)局深圳市(shì)分(fēn)局也(yě)對智付支付發出罰單。智付支付因違反外彙賬戶管理(lǐ)規定的，逃彙行爲，未按照規定報送财務會計報告、統計報表等資料等違規行爲，被處以罰款1590.8萬元。也(yě)就(jiù)是說，智付支付連續兩次被罰沒金(jīn)額合計約4152萬元。

而在被稱爲支付領域的“黑八月(yuè)(yuè)”，包括翼支付、國付寶、銀通支付、聯動優勢等12家支付機構被罰，罰金(jīn)合計達7523萬元。其中，國付寶被罰金(jīn)額最多。8月(yuè)(yuè)份，國付寶共收到兩張罰單，其中一(yī)張顯示，國付寶與身(shēn)份不明的客戶進行交易或者爲客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規定履行客戶身(shēn)份識别義務、未按照規定保存客戶身(shēn)份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告。對國付寶信息科技有限公司合計處以199萬元罰款，并根據《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理(lǐ)辦法》相關規定，對相關責任人(rén)共處以19萬元罰款。另一(yī)張罰單顯示，國付寶公司違反清算(suàn)管理(lǐ)規定、非金(jīn)融機構支付服務管理(lǐ)辦法相關規定，被處以警告，沒收違法所得2217.61萬元，并處罰款2229.61萬元，合計處罰金(jīn)額4447.21萬元。

而在9月(yuè)(yuè)份，有統計數據顯示，共有9家支付公司受到罰單，處罰金(jīn)額共計523.6萬元，其中最大罰單的處罰對象爲九派支付。9月(yuè)(yuè)4日，因違反支付結算(suàn)、反洗錢相關規定，人(rén)民(mín)銀行長沙中心支行對九派天下(xià)支付有限公司做出“責令限期改正并處以486.6萬元罰款”的處罰。

處罰力度遠超去年 行業進入強監管時代

實際上(shàng)，除了(le)智付支付、國付寶外，還有多家支付機構收到千萬元級别的罰單。7月(yuè)(yuè)30日，央行發布對卡友支付處罰決定書，除了(le)受到警告外，卡友支付被處以沒收非法所得及罰款，金(jīn)額高達2583萬元。同時，爲防範金(jīn)融風險，央行要求卡友一(yī)年内有序退出25省的銀行卡收單業務。

8月(yuè)(yuè)份，聯動優勢因違反清算(suàn)管理(lǐ)規定、非金(jīn)融機構支付服務管理(lǐ)辦法相關規定，被央行處以警告，并沒收違法所得1207.92萬元，并處罰款1216.92萬元，合計處罰金(jīn)額2424.84萬元。同月(yuè)(yuè)，銀盛支付公司因爲境外非法貴金(jīn)屬互聯網交易平台提供網絡支付業務服務等情況，被央行深圳中心支行給予警告，并罰沒2247.75萬元。

據支付圈統計，2017年央行對第三方支付共開出109張罰單，累計金(jīn)額2819.83萬元，處罰金(jīn)額超過百萬元的罰單共9張。其中，最大罰單爲對易票(piào)連支付處罰合計533.84萬元。由此可見，今年以來，監管對第三方支付的處罰力度遠超去年。

易寶研究院認爲，從監管形勢的角度看，第三方支付進入強監管時代。僅2017年以來，央行及其他監管部門出台的關于第三方支付監管文件已達10餘份。

而第三方支付行業政策頻出，也(yě)讓“灰色地帶”被逐步清除。易觀近期發布的《中國第三方支付行業專題研究2018》報告指出，強監管第一(yī)階段實際上(shàng)是央行從頂層設計上(shàng)逐漸梳理(lǐ)整個支付清算(suàn)行業的過程。當賬戶端和清結算(suàn)方式以及線下(xià)收單方面的所有曾經的“灰色地帶”被央行出台正式文件堵住後，落實将成爲下(xià)一(yī)個階段的重點，預計會有相當一(yī)部分(fēn)仍然未按照央行要求整改以及整改不徹底的第三方支付機構将被央行處罰。

對于第三方支付行業未來發展趨勢，上(shàng)述報告認爲，國内支付市(shì)場格局上(shàng)将保持穩定。随着監管機構對線下(xià)銀行卡收單行業進行整治和梳理(lǐ)，第三方支付行業快(kuài)速發展無序競争時代将終結，多家支付機構在探索發展中建立自身(shēn)優勢，包括資金(jīn)、技術、體系、風控、人(rén)脈等多個方面，短期内格局很難改變。同時，支付機構或将面臨轉型升級，因監管逐漸加強，傳統第三方支付機構需直面費率改動同時備付金(jīn)利息收入取消對利潤帶來的沖擊。爲從量到質的轉變，經營重點需根據行業特點深度挖掘客戶需求，優化(huà)場景服務，提高服務水平上(shàng)。