繼蘋果Apple Pay、三星Samsung Pay之後，微軟也(yě)于近日宣布旗下(xià)Windows 10系統将支持手機虛拟銀行卡支付功能(néng)。Apple Pay業已敲定入華時間，三星也(yě)在謀求與中國銀聯合作(zuò)，未來微軟支付體系進入大陸也(yě)隻是時間問題。中國的線下(xià)手機支付市(shì)場将迎來一(yī)場大戰。
誰家技術更好(hǎo)(hǎo)用？
從軟件層面來說，Apple Pay、Samsung Pay和Windows 10的支付功能(néng)實際上(shàng)是一(yī)回事(shì)，都屬于“手機虛拟銀行卡”的類型。這種技術讓手機模拟磁條或NFC芯片卡的物理(lǐ)信号，讓POS機識别并進行支付操作(zuò)。過程中手機向刷卡設備傳輸的并不是銀行卡的卡号、密碼，而是專用的加密信息。信息上(shàng)傳到銀行平台被雲端識别後向POS機返回支付成功消息，POS機打出回單且無需顧客簽字。由于銀行卡号、密碼均不暴露，手機支付可以有效避免卡片盜刷和信息洩露。
蘋果、微軟以及部分(fēn)安卓設備都是通過NFC芯片來向POS機傳輸信号的。這種方式要求收銀機帶有NFC近場支付功能(néng)，在國内帶有銀聯閃付标識的機器(qì)均可使用這種方式。三星的技術兼容性更好(hǎo)(hǎo)：帶有Samsung Pay功能(néng)的手機除了(le)NFC外還可以模拟磁條卡信号，隻需将手機靠近刷卡槽就(jiù)能(néng)識别。幾乎所有POS機都帶有磁性讀卡槽，因此皆可與Samsung Pay實現兼容。
從便利性來說三星的技術顯然更勝一(yī)籌，畢竟支持NFC通訊的POS機普及度不是很高。不過除此之外，三家的支付手段從軟件設置到消費流程都比較接近，難分(fēn)高下(xià)。
誰的标準更安全？
安全是手機支付要考慮的頭等大事(shì)。如(rú)果不能(néng)保證安全性，誰都不敢把銀行卡資料随便綁定在手機裏。各家解決用戶擔憂的手段也(yě)基本一(yī)緻：支持支付功能(néng)的手機均帶有新(xīn)一(yī)代指紋識别傳感器(qì)，銀行卡信息隻存儲在設備上(shàng)不向雲端同步，開啓支付功能(néng)前必須打開手機指紋鎖，本機存儲的敏感信息都存放(fàng)在專用安全模塊中等等。這些(xiē)措施帶來的效果就(jiù)是，隻要機主不會同時丢失手機和指紋信息就(jiù)無需擔心卡片被盜刷或者卡号密碼洩露。不過如(rú)果手機系統被root、越獄後機主再錄入銀行卡資料就(jiù)存在被竊密的風險，因此使用支付功能(néng)的手機不應被root/越獄操作(zuò)。
國内用戶能(néng)用哪種支付體系？
手機支付功能(néng)做的再好(hǎo)(hǎo)，如(rú)果沒有銀行支持也(yě)是英雄無用武之地。在大陸市(shì)場，任何廠商(shāng)想推廣手機虛拟銀行卡消費體系都必須與銀聯合作(zuò)。目前蘋果Apple Pay已經和銀聯談妥，但(dàn)蘋果并不是第一(yī)家與之合作(zuò)成功的手機品牌：之前華爲就(jiù)和銀聯合作(zuò)推出了(le)Android Pay支付體系，帶有指紋識别功能(néng)的部分(fēn)華爲手機可以使用類似Apple Pay的近場消費功能(néng)。三星Galaxy S6系列手機在國内上(shàng)市(shì)後，預計Samsung Pay也(yě)會被銀聯接納。微軟向來和中國政府關系良好(hǎo)(hǎo)，因此将來Windows 10支付功能(néng)入華也(yě)是順理(lǐ)成章。銀聯爲了(le)對抗支付寶和微信線下(xià)掃碼支付必然會和蘋果、安卓、Windows手機廠商(shāng)廣泛合作(zuò)，屆時消費者的選擇也(yě)會非常豐富。
哪家前景更廣闊？
從目前情況來看，各手機廠商(shāng)的支付技術并無明顯高下(xià)之分(fēn)，使用流程和體驗也(yě)基本一(yī)緻，其中三星的兼容性較好(hǎo)(hǎo)，而Apple Pay名氣大，支持Apple Pay的手機銷量也(yě)最多。但(dàn)手機虛拟銀行卡消費是一(yī)項新(xīn)潮技術，消費者的認知程度太低(dī)，需要廠商(shāng)、銀行和商(shāng)家共同培育使用習慣。如(rú)果市(shì)場推廣做不好(hǎo)(hǎo)，就(jiù)是蘋果Apple Pay也(yě)可能(néng)水土(tǔ)不服，面臨無人(rén)使用的尴尬。
未來決定各家勝負的因素将主要是營銷手段，誰能(néng)快(kuài)速教育用戶、訓練商(shāng)家熟練度，誰就(jiù)能(néng)搶占先機一(yī)炮打響。與幾大國際巨頭相比倒是國内廠商(shāng)更懂得消費者心理(lǐ)、更了(le)解市(shì)場培育的訣竅。華爲、小米、魅族、聯想這些(xiē)品牌均已經或計劃推出帶有虛拟銀行卡支付能(néng)力的手機型号，未來他們也(yě)會下(xià)決心推廣，并可能(néng)仿照支付寶和微信支付投入大量資金(jīn)補貼顧客、讓商(shāng)家和顧客主動學習新(xīn)功能(néng)，快(kuài)速養成消費習慣。相比之下(xià)蘋果三星微軟這些(xiē)國際巨頭很難放(fàng)下(xià)身(shēn)段做接地氣的營銷，容易造成用戶空有新(xīn)機卻不知該如(rú)何使用新(xīn)技術的結果。從這個角度來講，雖然手機支付領域國際品牌來勢洶洶，最終占據主流的還會是幾大國内廠商(shāng)。
