昨日，記者從中國銀聯處獲悉，近4個月(yuè)(yuè)來，銀聯已累計向違規的第三方支付機構罰款1億元。業内人(rén)士估計，2014年發卡銀行會損失幾億元。

“套碼”是此次第三方支付機構受罰的主要原因。業内人(rén)士認爲，收單市(shì)場競争激烈，兩種價格體系的存在，“套碼”的行爲沒有納入誠信體系中去，導緻參與主體違規成本低(dī)，“套碼”屢禁不止。

對于出現的行業問題，某國有大行信用卡中心收單業務相關負責人(rén)表示，建議監管機構盡快(kuài)優化(huà)價格體系，實行借貸分(fēn)離定價，簡化(huà)行業價格分(fēn)類，以體現借記卡和信用卡對應的目标客戶、卡片功能(néng)、成本結構、風險等差異，也(yě)有利于解決當前市(shì)場套用商(shāng)戶類别的普遍問題。

已累計罰款1億元

昨日，《每日經濟新(xīn)聞》記者從中國銀聯處獲悉，近4個月(yuè)(yuè)來，中國銀聯已累計向違規的第三方支付機構罰款1億元，不少大型支付機構牽涉其中。

據中國銀聯的系統測算(suàn)來看，預估查處違規情況占市(shì)場的違規情況的一(yī)半左右，這意味着銀聯已爲發卡行挽回一(yī)半的損失。

對于中國銀聯有沒有處罰權利和所罰款項的去向，銀聯資深業務專家任志駿向記者表示，中國銀聯對誰都沒有罰款權，隻有自律約束權，支付機構加入中國銀聯發卡受理(lǐ)網絡，需要遵守銀聯卡運行規章。

據悉，銀聯通過系統偵測以及持卡人(rén)和機構投訴，根據制定的違規約束細則，确認投訴情況是否屬實，如(rú)果支付機構有異議可以與系統逐一(yī)确認。對于支付機構所套用的價格，“按照現有7:2:1的分(fēn)成比例”補齊差價。

任志駿估計，2014年發卡銀行依舊會損失幾億元，因爲所有針對違規機構的處罰都是動态的，機構總是想辦法逃避和規避檢查。今年以來，中國銀聯已明顯加大了(le)檢查和處罰力度。

某國有大行信用卡中心收單業務相關負責人(rén)告訴記者，近幾年，銀行卡受理(lǐ)市(shì)場的問題逐漸暴露，主要體現在套用商(shāng)戶類别、變造交易等現象較爲普遍，對産業危害非常大，損害了(le)發卡機構及轉接機構的利益。對較爲依賴交易手續費收入的信用卡業務而言，違規套用可能(néng)直接導緻其業務出現務虧損，長此以往，将進一(yī)步制約信用卡業務發展。

套碼亂象頻出

中國銀聯向第三方支付機構開出罰單，主要還是因爲支付機構普遍存在的違規“套碼”行爲。

第三方支付機構套用MCC（商(shāng)戶類别代碼），不同的MCC碼代表不同行業，刷卡手續費率也(yě)不同。比如(rú)餐館手續費率1.25%，百貨商(shāng)店(diàn)費率0.78%。第三方支付公司爲搶占市(shì)場，餐館就(jiù)可以套用百貨商(shāng)店(diàn)的MCC碼，享受0.78%的手續費率。

據《每日經濟新(xīn)聞》記者了(le)解，第三方支付機構通常采用以下(xià)措施“套碼”。

一(yī)是僞造大量虛假商(shāng)戶。部分(fēn)收單機構爲規避偵測，大量僞造虛假商(shāng)戶，以用于頻繁更換商(shāng)戶名稱、商(shāng)戶編碼和商(shāng)戶歸屬地等信息，從而達到違規套用低(dī)零扣率等目的。

二是僞造商(shāng)戶入網材料。部分(fēn)收單機構或其代理(lǐ)商(shāng)對外宣稱個人(rén)辦理(lǐ)POS機具僅需提供“一(yī)證一(yī)卡”（一(yī)張身(shēn)份證和一(yī)張銀行卡），其他入網材料則由系統自動僞造生(shēng)成。

 

比如(rú)，浙江、湖北和江西(xī)等多個地區均發現某大型非金(jīn)融機構PS商(shāng)戶門臉及店(diàn)内照片、工商(shāng)營業執照等商(shāng)戶入網材料。

對于違規原因，任志駿表示，随着中小銀行加入收單以及央行批複了(le)越來越多的支付牌照，銀行希望與非金(jīn)融機構業務合作(zuò)，拓展對公客戶，開展存款貸款保理(lǐ)業務。這就(jiù)造成市(shì)場上(shàng)出現兩種價格體系，銀行費率低(dī)很多，有的甚至不要錢。

據了(le)解，我國收單市(shì)場費率存在兩種價格體系，一(yī)是發改委制定的收單市(shì)場費率，另一(yī)個是商(shāng)業銀行放(fàng)給非金(jīn)融機構直連的定價。任志駿表示，兩種價格體系的存在也(yě)造成市(shì)場出現一(yī)定的亂象，套現、套碼、洗錢和交易記錄失真等頻頻出現。