DoNews 7月(yuè)(yuè)28日消息（記者 石丹）多次創業、曾在電商(shāng)網站(zhàn)好(hǎo)(hǎo)樂買擔任VP的羅敏，再次出馬了(le)。這一(yī)次他帶來了(le)一(yī)種針對大學生(shēng)市(shì)場的新(xīn)模式——趣分(fēn)期，主打分(fēn)期購物+P2P。

當一(yī)個大學生(shēng)有購物需求的時候，可以選擇到趣分(fēn)期的分(fēn)期購物平台，購買商(shāng)品、然後分(fēn)期付款。另一(yī)種選擇是去趣分(fēn)期的P2P平台發布融資項目，說明自己要購買的産品，等待投資人(rén)融資。趣分(fēn)期的出現，一(yī)定程度上(shàng)填補了(le)大學生(shēng)難辦、難使用信用卡的空白。

選準機會：專攻大學生(shēng)市(shì)場

羅敏一(yī)開始也(yě)想單純做P2P領域，但(dàn)是在觀望了(le)一(yī)段時間這個行業以後，發現現在進軍P2P行業對他來說已經沒有太多優勢。很多P2P理(lǐ)财平台已經在起跑線之外很遠，此時再沖刺這個行業，最好(hǎo)(hǎo)的時機已經不再。如(rú)何另辟蹊徑，走出自己的特色，就(jiù)成了(le)羅敏主要思考的問題了(le)。他也(yě)注意到，如(rú)今P2P行業面臨的一(yī)個普遍問題是，缺乏優質債權人(rén)。

面對整個行業大市(shì)場，羅敏沒有優勢；但(dàn)是針對細分(fēn)人(rén)群，尤其是針對大學生(shēng)人(rén)群，羅敏信心滿滿。不少業内人(rén)說，羅敏在好(hǎo)(hǎo)樂買的時候曾負責過數萬人(rén)的校(xiào)園代理(lǐ)團隊，月(yuè)(yuè)銷售最好(hǎo)(hǎo)的時候能(néng)達到3000萬元。好(hǎo)(hǎo)樂買創始人(rén)、CEO李樹斌曾說“羅敏管理(lǐ)校(xiào)園渠道的能(néng)力早就(jiù)練出來了(le)。”多年來跟大學生(shēng)打交道的經驗，讓羅敏認定大學生(shēng)相比其他人(rén)群，是非常優質的債權人(rén)。

也(yě)是在這段時期，羅敏發現很多學生(shēng)會在選定商(shāng)品之後，放(fàng)在購物車裏，等到打折時再下(xià)單。這說明，學生(shēng)有消費需求。但(dàn)對價格十分(fēn)敏感，在一(yī)定時間段内可能(néng)因爲資金(jīn)不足不能(néng)支持購買。羅敏覺得，分(fēn)期購物或許能(néng)幫助他們解決這個問題。自此，羅敏鎖定了(le)中國3000萬大學生(shēng)的消費市(shì)場。

目前已有數萬人(rén)在趣分(fēn)期的分(fēn)期購物平台進行過消費，其中一(yī)半以上(shàng)的注冊用戶會進行2次購買。現在分(fēn)期購物的銷售額已達數千萬，客單價在2000左右。關于貨源問題，趣分(fēn)期跟各大電商(shāng)平台談合作(zuò)，以大客戶的身(shēn)份去鎖定一(yī)定量的庫存，定期下(xià)訂單，貨品從各大電商(shāng)平台直接發貨。目前，在趣分(fēn)期的分(fēn)期購物平台上(shàng)，大學生(shēng)還是以購買手機爲主。

羅敏表示趣分(fēn)期隻是一(yī)個服務平台，并不以盈利爲目的，以後會增加産品的品類，開拓跟教育、旅遊以及考取駕照等相關的服務項目。

對于趣分(fēn)期的P2P平台，現在已經完成的項目有150個，其中有90個項目在還款中。每個項目金(jīn)額在1000元到4000元不等，分(fēn)析來看，每個項目單個投資人(rén)的投資金(jīn)額在1000左右，預期年化(huà)收益率10%到13%。趣分(fēn)期目前的盈利模式是抽取項目手續費，雖然羅敏沒有具體說明手續費比例，但(dàn)是P2P行業内普遍收取服務費标準爲2%-3%。

成敗關鍵：線下(xià)運營和風控機制

目前趣分(fēn)期的運營重點在線下(xià)，也(yě)必須重在線下(xià)。大學生(shēng)沒有信用卡，他們的信用審核需要線下(xià)團隊像掃街一(yī)樣一(yī)個個去做。這樣一(yī)個雞肋的市(shì)場，是非常考驗一(yī)個團隊的執行力。而羅敏多年的管理(lǐ)校(xiào)園渠道能(néng)力也(yě)有了(le)用武之地。目前趣分(fēn)期的校(xiào)園代理(lǐ)已遍布全國數百家，北上(shàng)廣深等一(yī)線城市(shì)的高校(xiào)已全面覆蓋。

趣分(fēn)期收到大學生(shēng)提交的借款請求後，在運營中心做第一(yī)遍電話審核，之後線下(xià)的工作(zuò)人(rén)員會到學生(shēng)宿舍一(yī)一(yī)确認信息，包括學生(shēng)證、身(shēn)份證、飯卡、成績單、銀行流水和家庭住址、父母的聯系方式。審核通過之後，借款人(rén)用紙筆填寫資料、簽合同、按手印，然後拍照錄入系統。借款人(rén)還款逾期30天以上(shàng)算(suàn)作(zuò)壞賬，平台先行墊付。同時，線下(xià)的工作(zuò)人(rén)員會直接進宿舍進行催收，或者聯系借款人(rén)的父母。

另一(yī)方面，投資人(rén)會看到借款人(rén)詳細的個人(rén)資料，學校(xiào)，住址，聯系電話等等。這意味着，假如(rú)某個借款買手機的大學生(shēng)逾期未還款，投資人(rén)會直接找到他頭上(shàng)。對于有還款意願但(dàn)暫時沒有還款能(néng)力的借款人(rén)，趣分(fēn)期會幫助學生(shēng)聯系工作(zuò)機會，比如(rú)唱吧(ba)做産品宣傳時在校(xiào)園發傳單。

趣分(fēn)期上(shàng)線至今融資額過千萬，風控是趣分(fēn)期這種模式成敗的關鍵因素。分(fēn)期購物+P2P平台是個複雜的交易機制。不僅要獲取和管理(lǐ)大量的學生(shēng)信息，而且要建立信用管理(lǐ)機制，包括每一(yī)期的還款情況、延期怎麽管理(lǐ)，需要管理(lǐ)大量用戶數據，風險也(yě)會更大。目前趣分(fēn)期有數十萬的風險儲備金(jīn)。如(rú)果業務擴大，整個技術系統和監控體系更需要加強。（完）